Si tienes una Plan de Pensiones o un PPA, puede que ya en este año 2025 puedas rescatar los derechos consolidados.
A partir de día 1 de enero de 2025 podrás rescatar el dinero que tengas aportado con una antigüedad superior a 10 años, es decir, en este 2025 podrías rescatar el dinero aportado antes del 2015, en 2026 lo aportado antes del 2016, y así sucesivamente.
Repasemos cuáles eran dos, quizás, de los principales objetivos que se planteaban a la hora de suscribir un plan de pensiones.
Lo primero, en lo que pensábamos era en la deducción del dinero aportado en cada ejercicio fiscal, nos ayudaba a pagar menos en ese año a Hacienda.
Lo segundo, tener una “hucha” en la que aportar cada año para complementar la pensión pública.
Desde el 1 de enero del 2022 la cantidad máxima a aportar a un plan de pensiones privado es de 1.500 euros a poder deducir.
Si recuerdas, hasta el 2020 era un importe máximo de hasta 8.000 euros.
El incentivo fiscal hoy, es menos atractivo que hace unos años.
Poco motivador para una planificación financiero fiscal, ¿no?
Si nos centramos en el segundo objetivo, tener una“ hucha”, pues puede ocurrir que si revisar tu “hucha” con lupa, quizás descubras que tiene un “agujerito” por el que tienes hoy menos dinero del que llevas aportado en años.
Es decir, poca o negativa rentabilidad.
Ante esta situación, remarcar que es importante “ahorrar” en productos transparentes de inversión a largo plazo que nos permitan realizar aportaciones y en los que se obtenga una rentabilidad que, al menos, iguale o supere a la inflación de cada año.
Y si además obtenemos un ahorro fiscal, mejor.
Pero, excepto en el País Vasco en el que se prevé una reforma en esta línea, hoy el atractivo de poder obtener un ahorro fiscal cada año en la renta, es poco significativo, con 1.500 euros de máxima aportación.
¿Qué nos queda hacer?
Antes de realizar el rescate por la antigüedad de los derechos consolidados que comentábamos al principio, es de suma importancia calcular el impacto en tu declaración de la renta por el rescate.
Recuerda que los rescates serán considerados como rendimiento del capital del trabajo.
Sí sería oportuno analizar qué tipo de plan de pensiones tienes, comparar con otros planes de pensiones que puedan obtener una mayor rentabilidad.
Los traspasos entre planes de pensiones están permitidos y no tributan.
Un detalle, los derechos consolidados de tu plan de pensiones de los cuales ya podrías, si deseas, rescatar sin esperar al resto de contingencias vigentes, podrían ser embargables.
Dedicar un tiempo “hoy” a analizar cuál es tu caso, te puede ayudar a optimizar tu situación financiera fiscal del “mañana”.
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