Los depósitos bancarios que debes conocer en 2025: guía para invertir con seguridad

La incertidumbre económica y el aumento del coste de la vida están llevando a muchas personas a replantearse qué hacer con sus ahorros. Mantener el dinero inmóvil en una cuenta corriente, sobre todo en un entorno inflacionario, supone perder poder adquisitivo con el tiempo.

Si lo que buscas es una alternativa sencilla, transparente y con bajo nivel de riesgo, los depósitos a plazo fijo pueden convertirse en una opción interesante a valorar.

¿Qué es un depósito a plazo fijo?

Un depósito a plazo fijo es un producto de ahorro en el que el cliente entrega una cantidad de dinero a un banco durante un período determinado. A cambio, la entidad garantiza una rentabilidad fija previamente pactada.

Esta clase de depósitos bancarios pueden entenderse como un préstamo “a la inversa”: en lugar de que el banco te preste dinero, eres tú quien se lo presta a él. Al finalizar el plazo, recuperas tu capital junto con los intereses generados, ya sea en un único pago o mediante liquidaciones periódicas (mensuales, trimestrales, semestrales…).

Ventajas de los depósitos a plazo fijo

A continuación, te mostramos las principales ventajas de los depósitos a plazo fijo, que los convierten en una opción atractiva para quienes buscan seguridad y rentabilidad en sus ahorros:

Riesgo bajo. No dependen de la especulación en mercados financieros. El banco asume la obligación contractual de devolverte tu capital más los intereses al vencimiento.

Rentabilidad fija. Conoces de antemano la ganancia que obtendrás, sin sorpresas ni variaciones en los intereses.

Intereses competitivos. Suelen ofrecer una remuneración mayor que productos de ahorro con disponibilidad inmediata (como algunas cuentas remuneradas), ya que el banco puede asegurarse de contar con tu dinero durante todo el plazo.

Pagos en especie. En ciertos casos, la remuneración se ofrece en forma de bienes (electrodomésticos, tecnología, etc.), que tributan fiscalmente igual que si recibieras dinero.

Cómo elegir los depósitos bancarios más rentables en España

A la hora de comparar ofertas y escoger el depósito a plazo fijo que más te convenga, es importante prestar atención a varios aspectos clave:

Rentabilidad real (TAE) y costes. No te fijes únicamente en el tipo nominal (TIN). La TAE refleja la rentabilidad efectiva al incluir los gastos y la capitalización de intereses cuando los pagos son inferiores a un año. Para calcular la ganancia neta, descuenta los impuestos. Además, ten en cuenta la inflación: si supera la rentabilidad de tu depósito, tu poder adquisitivo disminuirá.

Plazo. En general, los plazos más largos ofrecen una mayor remuneración, pero también suponen mantener el dinero bloqueado durante más tiempo.

Importes mínimos y máximos. Lo habitual es un mínimo de 5.000 EUR y un máximo de 100.000 EUR remunerados. Sin embargo, algunas entidades permiten desde 1 EUR o hasta 400.000 EUR. Ajusta la elección a tu capital disponible.

Cancelación anticipada. Suele estar permitida, pero con penalizaciones (pérdida de intereses, comisiones, etc.). Revisa bien las condiciones antes de firmar.

Renovación automática. Muchos depósitos se renuevan por defecto al vencimiento, a menudo en condiciones menos favorables. Si no te interesa, notifícalo con antelación.

¿Son realmente seguros?

Los depósitos a plazo fijo se consideran productos de bajo riesgo, ya que no dependen de la evolución de los mercados. Además, el banco asume la obligación de devolverte tu capital junto con los intereses pactados al vencimiento. Aun así, el riesgo cero no existe: pueden darse situaciones poco probables, como que la entidad no disponga de liquidez suficiente en la fecha acordada.

En España, la mayoría de los bancos están adheridos al Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), que protege hasta 100.000 euros por titular y entidad en cuentas y depósitos bancarios en caso de insolvencia. Antes de contratar, comprueba siempre que tu banco esté dentro de este sistema de protección.

Si buscas una forma segura, sencilla y transparente de hacer crecer tus ahorros en 2025, los depósitos a plazo fijo son una de las mejores opciones a tu disposición.