¿Hipoteca a tipo fijo o variable?
En este último trimestre de este año 2019 parece que la banca vuelve a potenciar la venta de hipotecas. Sólo hay que mirar los escaparates de algunas entidades bancarias invitándonos a pedir su hipoteca.
La banca sigue necesitando conceder hipotecas para poder incrementar su margen financiero y la venta de productos vinculados generadores de altas comisiones.
Desde el 15 de junio los requisitos de la banca para de conceder una hipoteca siguen siendo bastante estrictos y no son tantos los clientes que siendo candidatos a su obtención se deciden por contratar una hipoteca.
Tu banco te insistirá en que contrates la hipoteca a un tipo de interés fijo. La banca nos está recomendando que apostemos por hipotecas a tipo fijo frente a la tradicional opción de contratar nuestra hipoteca a tipo variable.
¿Es mejor contratar una hipoteca a tipo fijo hoy?
Para poder contestar a esta pregunta deberíamos recordar cuáles son los factores que nos van a determinar la elección de una hipoteca a tipo de interés fijo o variable.
Lo primero en lo que tendríamos que pararnos a reflexionar es sobre nuestras circunstancias personales y profesionales.
En base a nuestros ingresos de hoy, los ingresos que esperamos ir percibiendo en los próximos años y cómo y cuánto pueden variar dichos ingresos.
La estabilidad laboral y el nivel de ingresos esperado nos condicionará respecto a cuánto podemos ahorrar para poder ir amortizando parte o todo el capital pendiente.
El plazo de la hipoteca, capital solicitado y tipo de interés nos determinarán la cuota a pagar.
Y son esos tres factores con los que tendremos que jugar para establecer la cuota que sí podemos pagar en nuestra hipoteca hoy y en el futuro.
Pongamos un caso de una hipoteca de importe 100.000€ a un plazo de 20 años.
Supongamos que nos oferta el banco la misma comisión de apertura y que podemos elegir entre:
Opción A: una hipoteca a tipo fijo del 1,60%
Opción B: una hipoteca a tipo variable de Euribor + 1.
En la opción A, la cuota de hipoteca siempre será de un importe de 487.16€.
En la opción B, la cuota será variable cada año en función de la evolución del Euribor, si observamos el Euribor desde el año 2010 hasta hoy, podemos destacar que hoy se encuentra el Euribor en -0,34 y que el más alto estuvo en 1,924.
Apostando por un Euribor con quizás previsión de subir en los próximos años y en base a la inflación que no ronda el 2%, podríamos contemplar varios escenarios.
La contratación de nuestra hipoteca es, quizás, la decisión financiera más importante que tomaremos en nuestra vida.
Detengámonos unos minutos a dedicar el tiempo suficiente a analizar nuestra decisión financiera. No todos obtendremos la misma respuesta.
0