¿Tentado en contratar un plan de pensiones?

Posiblemente estés preparando tu Declaración de la Renta 2025, te sale a pagar y apenas tienes qué deducir.

O hayas realizado una aportación a tu Plan de Pensiones y consigas pagar un “poquito” menos.

Pagar menos a Hacienda ha sido el argumento comercial más utilizado a la hora de querer “vender” un plan de pensiones.

Cierto es que nos ayuda a pagar hoy menos, pero no olvides que es un diferimiento fiscal hasta la hora del rescate de las cantidades a portadas, cantidades que tributarán como rendimiento del trabajo cuando lo rescates.

Cuando llegue esa fecha, no te precipites, será el momento de hacer cálculos para ver si fiscalmente te va a interesar rescatar tu dinero.

Si vas a contratar o si tienes ya tu plan de pensiones, deberías tener en cuenta los 5 aspectos a considerar para no te confundan.

El principal objetivo de tener un plan de pensiones debería ser fomentar el ahorro en una “hucha” para complementar el futuro cobro de tu pensión pública.

Ahorrar es el objetivo.

¿Qué  debes conocer y vigilar en un plan de pensiones?

La rentabilidad.

Tu plan de pensiones debería obtener una rentabilidad anual que batiese cada año, al menos, a la inflación.

Si no es así, estarías perdiendo cada año y en el momento de rescatarlo, poder adquisitivo.

¿Cuál es la rentabilidad de tu Plan de Pensiones?

Las comisiones que cobra tu plan de pensiones.

Existen dos comisiones, la comisión de gestión y comisión de depositaría.

Los planes de pensiones de renta fija pueden cobran una comisión de gestión del 0,85%, los planes mixtos del 1,30% y los de renta variables del 1,50%.

Además, pueden cobrar la comisión de depositaría del 0,20%.

Es decir, un plan de pensiones puede tener unas comisiones de entre el 1,05% y el 1,70%.

 La tributación en el rescate.

La ventaja fiscal, recordemos que las aportaciones anuales nos harán pagar menos  en la declaración de la renta de cada año, es realmente un diferimiento en la tributación.

Las cantidades rescatadas tributan como rendimiento del trabajo, es decir, si efectuamos un rescate por la totalidad de lo aportado veremos que nuestra base imponible se incrementa y, por lo tanto, se incrementará el tipo impositivo.

Una opción sería rescates parciales cada año, también incrementaría nuestra base imponible, pero en menor cantidad.

Conocer dónde invierte tu plan de pensiones.

Existen unos 8 millones de partícipes en planes de pensiones en nuestro país, todos saben que tienen un plan de pensiones, pero un porcentaje muy bajo conoce perfectamente que tipo de plan de pensiones tiene y menos son los que saben dónde invierte su plan de pensiones.

Tu aportación máxima.

La aportación máxima a tu plan de pensiones individual es de 1.500€ o del 30% de tus rendimientos netos del trabajo o actividad económica, el menor, para poder beneficiarte fiscalmente en tu declaración de la renta.

Recuerda que, si no te va “bien” con tu actual plan de pensiones, siempre tienes la opción de traspasarlo sin perder antigüedad ni tributar a otro plan de pensiones individual o aun PPA.

Si estamos haciendo un esfuerzo para ahorrar, para complementar nuestra futura pensión, entonces, planifiquemos y seamos conscientes de a dónde va a ser invertido nuestro plan de pensiones.