Compra hoy y paga mañana, ¿error?

Estás navegando por tu tienda online favorita, ves esas zapatillas de running último modelo de la gama o ese nuevo smartphone con súper cámara que tanto quieres y, justo antes de pagar, aparece el botón mágico: “Págalo en tres plazos sin intereses”. Parece un regalo, pero... ¿lo es?

Vivimos rodeados de “tentaciones” que nos llevan a “consumir” por encima de nuestras posibilidades, “lo quiero ya, ahora mismo”.

Pero, ¿pensamos si realmente lo necesito y lo puedo pagar?

El 'Buy Now, Pay Later' (Compra ahora, paga después) ya es el método de pago que más crece en España.

Incluso, si revisas los anuncios de coches, es curioso comprobar cómo el precio del mismo coche al contado es superior a si lo “financiamos”.

Haz números, te sorprenderás.

Los expertos en neuromarketing lo saben, el concepto de “dolor del pago”. Cuando pagamos a plazos pequeños, nuestro cerebro no procesa el gasto como una pérdida grande, lo que desactiva nuestras alarmas de ahorro.

Existe el peligro de que te encuentres al final de mes con un agujero de 150 euros en microcréditos que no habías previsto.

La regla de oro, el pago aplazado sólo debe usarse para compras necesarias y planificadas (un ejemplo como que se ha roto la lavadora), nunca para caprichos impulsivos.

Que la suma de todos tus pagos aplazados mensuales jamás supere el 10% de tus ingresos netos.

Cuidado con las comisiones ocultas.

“Sin intereses” no siempre significa “gratis”, que no te confundan.

A veces hay comisiones de apertura o penalizaciones severas si te retrasas un solo día.

El pago aplazado puede ser tu mejor aliado para no descapitalizarte o tu peor enemigo si te dejas llevar por el impulso sin control.

El secreto está en el control y en el ser conscientes de cuánto te va a costar la compra de ese Smartphone de última generación con súper cámara.

Y tú, ¿has caído ya en la tentación del pago en 3 plazos o en financiar tu nuevo coche?