Si estás pensando en comprar tu vivienda y vas a necesitar acudir a un banco a solicitar una hipoteca, seguramente te interese antes calcular cuál debería ser el importe de tu hipoteca y de tu recibo a pagar.
No es fácil, tenemos una demanda que es superior a la oferta de viviendas, tanto para el alquiler como para la compra que conlleva unos precios elevados.
De hecho, hoy se puede estar pagando más por un alquiler que por la cuota de una hipoteca.
Normalmente, el proceso es al contrario, primero buscamos una vivienda que nos “enamore” y luego empezamos a realizar los cálculos para ver cuánto nos va a costar la hipoteca.
Es de suma importancia dedicarle un “tiempo” a analizar cuál es nuestra situación actual y cuál pudiera ser en un futuro cercano para evitar situaciones no deseadas.
Empecemos con los cálculos con un ejemplo que nos puede ilustrar.
Si tenemos unos ingresos de 2.000 euros mensuales netos, bien solo o con la pareja, la teoría nos dice que no deberíamos destinar más del 30% a pagar nuestra hipoteca.
En este caso, no más de 600 euros, recuerda que tienes otros gastos necesarios para vivir.
Pero no confundamos esta teoría, en base a tus ingresos netos deberías tenerla en cuenta, ya que si tus ingresos fueran de 3.000€ no quiere decir que debas dedicar el 30% al pago de tu hipoteca.
Debes analizar cuáles son tus necesidades y sobre todo, en qué gastos estás incurriendo en la actualidad o puedas tener a medio plazo que te desvirtúen el pago de tu hipoteca.
Recuerda que para la hipoteca, lo normal es que el banco no te financie más del 80%, excepto en casos singulares que podría llegar al 90%.
Debes contar con un ahorro previo.
Sigamos calculando, el plazo idóneo no debería sobrepasar la edad de tu jubilación, estimemos que el plazo de la hipoteca sea de 30 años y que el tipo de interés es del 3%.
Según estos datos de partida, la hipoteca no debería ser superior a 142.000 euros y el precio de compra de la vivienda estaría sobre los 177.500 euros.
Si es la compra de tu primera vivienda, piensa que no pueda ser la última, es decir, puede ser un primer paso para en un futuro adquirir otra vivienda adecuada a tus necesidades futuras.
Lo que importa, es que no te quite el “sueño” el pago de tu hipoteca.
Esto es solo un ejemplo, pero puede ayudar a reflexionar en qué debes pensar en el momento de optar a comprar tu vivienda.
En esa reflexión, no pequemos de excesivo optimismo, “esa cuota de la hipoteca la puedo asumir”.
Cuidado con nuestro “ego”, es preferible pecar de pesimismo y ser realistas para evitar problemas posteriores.
Y como siempre decimos, “sé consciente de las consecuencias de tus decisiones financieras”.
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