¿Quieres ahorrar con el recibo de tu hipoteca?

Entramos ya en el último trimestre de este año 2018. Puede ser el momento oportuno para ver si podemos bajar el recibo de nuestra hipoteca.

Un dato: la FED ha vuelto a subir el tipo de interés en EE.UU. y en la zona euro el Euribor sigue en negativo, pero con una ligera subida y con perspectivas de que el Banco Central Europeo empiece en 2019 a subir tipos.

Revisemos el diferencial del Euribor que mantienen nuestras hipotecas. Podemos intentar ahorrar dinero.

Son muchos los hipotecados, tanto particulares como empresas, que a raíz de la crisis financiera se vieron obligados a solicitar a su banco modificar las condiciones de su hipoteca, bien solicitando una carencia o bien ampliando el plazo de su hipoteca.

Cuando acudíamos al banco, bien por voluntad propia o porque nos llamaba el director de la oficina, la situación y objetivo era intentar seguir haciendo frente al pago de la hipoteca evitando el embargo por parte de la entidad.

Las dos alternativas más frecuentes que se nos planteaban eran: solicitar una carencia en la que sólo se pagarían intereses o ampliar el plazo de la hipoteca para reducir el recibo a pagar.

Fue práctica, o más bien mala práctica, aprovechar ese momento para incrementar el diferencial a aplicar al Euribor de la hipoteca por parte de casi todas las entidades bancarias.

Podemos tener en dicha modificación en nuestra hipoteca hasta más de 2 puntos a sumar al Euribor.

Hasta ahora, gracias a que el Euribor ha estado en negativo, quizás no nos haya afectado en exceso en la cuota a pagar, pero si el Euribor empieza a subir sí notaremos un fuerte incremento en nuestro recibo de la hipoteca.

Pongamos un ejemplo práctico de una hipoteca de 120.000 € a un plazo de 20 años, y con la revisión a Euribor + 2, y con el Euribor a -0,18.

La cuota a pagar hoy sería de 596,88€ al mes.

Con una revisión a Euribor + 1, la cuota sería de 542,69 € al mes.

En el caso de una subida del Euribor de 2 puntos, las cuotas resultantes para cada uno de los supuestos serían de 727,18 € y de 665,52€.

Si calculásemos los intereses en 20 años con una diferencia de un punto en nuestra hipoteca por la aplicación del diferencial, el ahorro podría llegar a los 12.500€.

Una subida del Euribor nos puede ocasionar un incremento el nuestro recibo de hipoteca de unos 55€ al mes, que al año sería 660€.

Dediquemos unos minutos a revisar la escritura de nuestra hipoteca, y con mayor interés si  nos vimos obligados a modificar el diferencial de la revisión de la cuota a pagar.

Anticipémonos antes de que se nos pueda complicar nuestra situación y consigamos un ahorro hoy y mañana.