¿Deseas ganar este año con tu fondo de inversión?

El 2018 ha sido un mal año para la mayoría de partícipes en fondos de inversión, producto recomendado para invertir por la mayoría de entidades bancarias. La mayoría de los suscriptores de fondos de inversión se han dejado recomendar por su banco a la hora de invertir su dinero, normalmente comprando el fondo de inversión de campaña de la entidad.

No olvidemos que todos los fondos de inversión dejan suculentas comisiones a los bancos.

Este año quizás haya cambios a raíz de la entrada directiva de MIFID II. Nuestro banco nos debería de ofertar otros fondos de inversión de la misma categoría de otras gestoras, antes de contratar un fondo de inversión.

Pero la mejor opción sería que cada uno de nosotros decidamos, en base a unos conocimientos mínimos, en qué fondo de inversión colocamos nuestro ahorro.

¿Conocemos realmente qué es un fondo de inversión?

Un fondo de inversión es un producto financiero compuesto por un patrimonio (dinero y títulos de activos financieros) dividido en participaciones con un valor liquidativo diario.

Las aportaciones de dinero son realizadas por personas físicas o jurídicas, llamadas partícipes. Este patrimonio está administrado por una Sociedad Gestora responsable de su gestión y administración, y por una Entidad Depositaria que custodia el dinero y los títulos.

Conozcamos estos 5 puntos esenciales antes de suscribir un fondo de inversión.

1º.- Categoría o tipo de fondo de inversión.

Es el primer punto que tenemos que conocer y entender perfectamente: dónde invierte nuestro fondo de inversión.

Puede invertir el 100% en renta variable, y dentro de esta categoría en qué tipo de renta variable está invirtiendo;  si está referenciado el fondo de inversión a un índice, a un sector o mercado en particular, etc.

También pueden invertir el 100% en renta fija, y dentro de la renta fija ver en qué tipo de renta fija; si es a corto plazo o largo plazo, el rating del emisor, si está en dólares,  si es de alto rendimiento - riesgo, etc.

O pueden invertir sólo un porcentaje  de su patrimonio en renta variable y el resto en renta fija como hacen los fondos de inversión mixtos.

2º.- Gestor del fondo de inversión.

Es la persona o personas que toman las decisiones de dónde y cuándo invertir el patrimonio del fondo de inversión. Responsables de la pérdida o beneficios que origina el fondo de inversión.

3º.-Rentabilidad histórica del fondo de inversión.

Conocer el histórico de rentabilidades en el año en curso, a un año, a tres años y a cinco años nos ayudará a conocer la gestión acertada o no del gestor siempre que haya sido durante esos períodos el mismo gestor del fondo de inversión.

Y muy importante, rentabilidades pasadas no suponen rentabilidades futuras...

4º.- Comisiones del fondo de inversión.

Varias son  las comisiones que tienen los fondos de inversión, las principales son la de gestión y depositario que ya vienen descontadas de la rentabilidad que vemos del valor liquidativo del fondo de inversión.

Pero debemos tener muy en consideración las comisiones de suscripción y de reembolso que mantienen numerosos fondos de inversión y que sí nos afectarán directamente a la hora de decidir suscribir o reembolsar/traspasar las participaciones del  fondo de inversión.

5º.- Volatilidad del fondo de inversión.

La volatilidad nos indicará la variación en precio de las participaciones del fondo de inversión. A mayor volatilidad, mayor riesgo y quizás mayor probabilidad de rentabilidad y de pérdida.

Hasta aquí estos 5 puntos a conocer antes de invertir en un fondo de inversión. El fondo de inversión ideal sería aquel con bajas comisiones de gestión y depositario, sin comisiones de suscripción ni de reembolso, con un gestor con buenos resultados de rentabilidad en un período de al menos 5 años y con baja volatilidad.

Y un último consejo. Antes de suscribir un fondo de inversión recomendado por un banco, comparar con otros fondos de inversión de la misma categoría ya que existen más de 15.000 fondos de inversión de gestoras nacionales y extranjeras en los que podemos invertir en España.