Sobre este blog

Consultor financiero en ahorro-inversión y financiación, ayudo a mejorar las finanzas de las personas y de las empresas. Licenciado en Ciencias Económicas y Empresariales (ETEA). Asociado a €FPA España (European Financial Planning Association ). Entusiasmado en compartir ideas básicas sobre Educación Financiera y finanzas personales para que nuestra vida financiera nos resulte más fácil. Amplia experiencia de más de 25 años en diferentes entidades bancarias en dirección, financiación y Banca privada.

¿Quieres pagar menos en tu hipoteca?

Perspectiva de viviendas en Córdoba

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El jueves día 8 de septiembre se produjo la temida subida del tipo de interés por parte del Banco Central Europeo, una subida histórica de 0,75 puntos en un solo día.

Esta subida denota que la situación económica global que estamos viviendo es “preocupante” en todos los países, recordemos que el objetivo de esta subida de tipos de interés tiene como objetivo intentar reducir la actual inflación.

No dudemos de que habrá más subidas de tipos de interés antes de finalizar este año 2022 hasta que se consiga bajar la inflación.

Si suben los tipos de interés tendremos que pagar más en nuestras hipotecas a tipo de interés variable y pedir un préstamo nos saldrá más caro, habrá menos consumo y menos ahorro.

Pero aún estamos a tiempo de intentar conseguir una hipoteca a tipo de interés fijo, bien si estás buscando una hipoteca o bien si ya estás pagando una hipoteca a tipo de interés variable.

Si tienes una hipoteca a interés variable, debes saber que en tu próxima revisión tu recibo te va a subir considerablemente.

Hagamos números, para un capital pendiente en la hipoteca de 150.000 euros a plazo de 25 años, con revisión de Euribor + 1, hasta ahora podrías estar pagando unos 565 euros.

Pero si te tocará hoy revisar la hipoteca, tu recibo podría llegar a convertirse en unos 711euros.

Puede que te sea interesante estudiar la posibilidad de cambiar tu hipoteca a tipo de interés variable a una hipoteca a tipo de interés fijo.

Si te planteas este cambio, debes saber que tienes 3 opciones para pasar de tipo variable a tipo de interés fijo.

1º.- Hablar con tu banco para que te cambie tu tipo de interés variable a un tipo de interés fijo, es lo que se llama realizar una novación de tipo de interés.

Posiblemente te diga que no de entrada, no será fácil a priori este cambio y tendrás que negociar las condiciones.

Recuerda que, si llevas menos de 3 años con la hipoteca, sólo podrán cobrarte una comisión máxima de 0,15% sobre el capital pendiente y 0% de comisión si llevas más de 3 años.

2º.- Llevarte tu hipoteca a otro banco, es lo que se conoce como subrogación.

Sería cuestión de analizar las diferentes ofertas en el mercado hipotecario a tipo de interés fijo, ver si te cobran comisión de subrogación y recuerda que tu banco sólo te podrá cobrar las comisiones comentadas en el caso de la novación. 

3º.- La última opción, y quizás más costosa, sería cancelar la hipoteca en tu banco y apertura  de una nueva hipoteca en otro banco.

Antes de tomar una de las 3 alternativas mencionadas, debes analizar cuál es la situación actual de tu hipoteca con respecto a los siguientes factores:

  1. Capital pendiente por amortizar que aún te queda en la hipoteca.
  2. El plazo de tiempo que aún queda hasta la finalización.
  3. El diferencial que se le va a sumar al Euribor en la revisión.
  4. Gasto total de comisiones por el cambio en cada una de las opciones.
  5. Tu situación personal y profesional, generación de ingresos presentes y futuros.
  6. Intención de cambiar de vivienda en un plazo medio de tiempo.

La decisión financiera más importante que vamos a tomar en nuestra vida es la elección de una hipoteca, no lo olvides.

Analiza sin prisa todos los factores que hemos detallado, sólo o con la ayuda de un profesional independiente, para conseguir tomar la mejor opción que te ayude a pagar menos en tu hipoteca.

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Consultor financiero en ahorro-inversión y financiación, ayudo a mejorar las finanzas de las personas y de las empresas. Licenciado en Ciencias Económicas y Empresariales (ETEA). Asociado a €FPA España (European Financial Planning Association ). Entusiasmado en compartir ideas básicas sobre Educación Financiera y finanzas personales para que nuestra vida financiera nos resulte más fácil. Amplia experiencia de más de 25 años en diferentes entidades bancarias en dirección, financiación y Banca privada.

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