Cómo pagar menos intereses en tu hipoteca

Si vas a pedir una hipoteca, te puede interesar conocer cómo puedes pagar menos intereses.

En muchas ocasiones hemos escuchado comentarios que hacen referencia al tópico que dice que cuando pides una hipoteca, al final, estás pagando casi dos viviendas.

Seguimos teniendo un Euribor en negativo, las ofertas en préstamos hipotecarios tienen hoy un tipo de interés muy bajo, incluso a tipo fijo puedes conseguir un tipo de interés por debajo del 1,75% para toda la vida de tu hipoteca.

Cuando vas a pedir un préstamo hipotecario, el 95% de los solicitantes se fijan más en la cuota que pueden pagar cada mes y no tanto en las condiciones generales de la hipoteca.

Para el cálculo de la cuota a pagar del recibo de la hipoteca, se utiliza en la mayoría de las hipotecas firmadas en España el sistema de amortización francés, en el que se establece unas cuotas periódicas constantes que comprenden intereses y capital.

Si analizas un cuadro de amortización de una hipoteca con sistema de amortización francés, observarás como en los primeros años pagas más intereses que capital, siendo la misma cuota recibo a pagar durante toda la vida de tu hipoteca si has elegido una hipoteca a tipo de interés fijo.

Uno de los factores que hará que pagues menos intereses será el tipo de interés que pactes para tu hipoteca, obvio ¿no?.

No es lo mismo tener un tipo de interés al 2% que un tipo de interés del 1,50%.

Pero hay otro factor importante que puede ayudar a pagar menos intereses, recuerda que en los primeros años de tu hipoteca lo que más pagas en el recibo son intereses.

Este factor es el plazo, la duración o tiempo durante el que tendrás que pagar los recibos de tu hipoteca, a mayor plazo más intereses.

Hagamos números, nos vamos a sorprender del resultado.

Con un ejemplo simple en el que vamos calcular el importe total de intereses a pagar por tener una hipoteca de 100.000€ a un tipo de interés fijo del 1,75%.

1º Hipoteca de 100.000€ a tipo de interés fijo del 1,75% a plazo de 30 años.

Cuota a pagar cada mes de 357,24 €. -

Total, intereses pagados de 28.607,64 €. -

Total cuotas pagadas de 128.607,64 €. -

2º Hipoteca de 100.000€ a tipo de interés fijo del 1,75% a plazo de 20 años.

Cuota a pagar cada mes de 494,13 €. -

Total intereses pagados de 18.590,92 €. -

Total cuotas pagadas de 118.590,92 €. -

Observa que, en el primer supuesto de hipoteca a plazo de 30 años, estarías pagando un importe de intereses de 10.016,72 € más que el supuesto de la hipoteca a plazo de 20 años.

La diferencia en cuota a pagar cada mes es de 136.89€, sin embargo, al pagar más intereses al principio de la vida de la hipoteca esto implica un importe total mayor de intereses.

El objetivo es pagar menos intereses, piensa en ir amortizando cada año una cantidad de dinero y cuando te pregunte el director del banco de si prefieres mantener el plazo pagando menos cuota cada es o mantener la cuota mensual reduciendo plazo, contesta sin dudar “reducir el plazo”.

Hagamos números, si amortizas 2.000€ al final del primer año, el ahorro en intereses sería de unos 2.904€, ¿interesa hacer un pequeño esfuerzo?.

Si cada año puedes ahorrar unos 2.000e para amortizar capital en tu hipoteca reduciendo el plazo, el ahorro en el pago de total intereses puede ser muy importante.

Importante, cuando vayas a firmar tu nueva hipoteca, negocia con tu banco que no te cobren en los primeros años comisiones por la amortización.