Kutxabank alcanza un resultado récord en 2025 tras conseguir 641,3 millones de euros de beneficio
Kutxabank alcanza un resultado neto récord en 2025, elevando un 19,7%, frente a 2024 hasta los 641,3 millones de euros, impulsado por el fuerte dinamismo comercial y un sólido rendimiento de sus principales iniciativas estratégicas de crecimiento y diversificación.
Los ingresos de su actividad ‘core’ se situaron en 1.886,2 millones de euros (-6,3%), por el impacto de la evolución de la curva de los tipos de interés en el margen de intereses, que se vieron parcialmente compensados por los volúmenes y la contribución creciente de los ingresos por servicios y seguros, que aumentaron un 8,2%, principalmente por la gestión patrimonial (recursos fuera de balance: fondos de inversión, carteras delegadas y previsión), que creció un 14,2%.
La evolución de las principales magnitudes responde a una estrategia de crecimiento y diversificación, liderada por la inversión crediticia en particulares y familias y la financiación a empresas: en 2025, la concesión de nuevas hipotecas se elevó un 26,3% y el apoyo al tejido productivo hizo crecer el saldo en mayorista un 11%, impulsado por la banca Corporativa (+16%) y la banca de Empresas (+18%).
A cierre del ejercicio, el volumen de negocio -créditos, depósitos y recursos fuera de balance- se elevó un 8,6%, frente a 2024, hasta los 145.750 millones de euros.
Este comportamiento se traslada a la contribución que el Grupo realiza a sus grupos de interés. El 79% de sus ingresos* (1.956,7 millones de euros) en 2025 revirtió a la sociedad en salarios, compras a proveedores, pago de impuestos y dividendo social. El resto se destina al crecimiento sostenible. El 60% del resultado neto (384,7 millones de euros) se ha distribuido a sus fundaciones accionistas para el desarrollo de su acción social. En 2025, además, repartió un dividendo extraordinario en especie (en acciones de Iberdrola) por valor de 400 millones de euros.
Kutxabank ha aprobado un incremento del payout para 2026, hasta el 70%; una decisión apoyada por su ritmo de crecimiento y sus niveles de solvencia.
Más crédito a clientes particulares, liderado por hipotecas y más gestión digital
En 2025 se volvió a constatar que la rebaja de tipos reactiva la demanda de inversión. En el crédito a particulares y familias, Kutxabank registró un fuerte incremento de la nueva financiación para la compra de una vivienda (hipotecas), que alcanzó los 4.302 millones de euros (+26,3%). La concesión de préstamos al consumo, otra de las apuestas estratégicas, marcó un récord y creció un 12,4%, hasta los 828 millones de euros. En este último capítulo, el crédito Comercio avanzó un 13%.
En este ámbito destaca también la creciente contratación online, impulsada por una mayor disposición de soluciones digitales: el 95% de las hipotecas se gestionaron en algún momento por canales digitales; el 86% del crédito al consumo; y el 75% de los productos de previsión. A cierre de 2025, el 68% de los clientes del Grupo están activos en banca digital.
Sólido crecimiento de la financiación del tejido empresarial
En 2025, la inversión crediticia del negocio mayorista, destinada al apoyo y desarrollo del tejido empresarial, creció de forma sólida y sostenida y situó el saldo en 16.043 millones de euros (+10,9% frente a 2024), liderado por la banca Corporativa -crece un 16%, hasta los 7.091 M€- y la banca de Empresas, que creció un 18%, hasta los 2.717 millones de euros.
En banca mayorista destaca también el área de Financing Solutions -financiación sindicada y sin recurso (project finance)-, que acumula operaciones por valor de 1.300 millones de euros; un 40% de financiación sostenible. En promoción inmobiliaria, las viviendas en construcción financiadas alcanzaron las 5.911 unidades (+43,5%). En banca Institucional, los recursos se incrementan hasta los 7.100 millones de euros.
La banca sostenible crece un 55%: cerca del 75%, dirigida a empresas
En 2025, Kutxabank avanzó en su compromiso con la banca sostenible, elevando un 55% la financiación concedida, frente a 2024, hasta los 3.968 millones de euros. El 74,3% se destinó a empresas, la de consumo ‘verde’ creció un 40% y, en hipotecas, representó más del 20% de la nueva producción. Asimismo, firmó un acuerdo de garantías con el Fondo Europeo de Inversiones (FEI), que ya está permitiendo canalizar a la economía nueva financiación, dirigida a la doble transición sostenible y digital de las pymes.
Cuarta gestora del mercado y tercera por suscripciones netas en 2025
En 2025, Kutxabank consolidó su posición como la cuarta gestora del sector en fondos de inversión y fue la tercera en suscripciones netas. La entidad gestiona más de 44.600 millones de euros de patrimonio en recursos fuera de balance (fondos de inversión, carteras delegadas y previsión).
En el período, el volumen de recursos en fondos de inversión creció un 14,3%, con respecto a 2024 -manteniendo una cuota del 7,3%-, mientras se registró un incremento del 5,1% en aportaciones a planes de pensiones individuales. Además, consolida su liderazgo en patrimonio gestionado en EPSVs -que creció un 5,5% en 2025- con una cuota del 48%.
Creciente contribución del negocio asegurador
El negocio asegurador de Kutxabank volvió a registrar un notable crecimiento en 2025: 123.860 nuevas pólizas, que hacen crecer un 18% las primas de nueva producción, hasta los 108 millones de euros. Este comportamiento derivó en la contribución de 193 millones de euros del negocio asegurador al margen bruto del Grupo, impulsado principalmente por la actividad en el seguro de hogar (+24% en volumen de comisiones) y autos (+11% en volumen de comisiones).
En este período, Kutxabank Seguros ha añadido nuevas funcionalidades digitales en la simulación, contratación y gestión de pólizas: la contratación de los seguros de Asistencia en Viaje, protección en Consumo y Auto y Moto es 100% digital, así como la gestión de siniestros en los seguros Hogar, con un modelo singular en el sector, apoyado en la IA.
Líder en solvencia y con la ratio de mora más baja del sector
En 2025, Kutxabank volvió a consolidarse como el banco con las mejores ratios de solvencia y mora del sector supervisado por el Banco Central Europeo (BCE): la ratio de solvencia (CET 1 phased in) se situó en el 21,6% y la de mora en el 1,1%; 160 pbs inferior a la media del sector.
En cuanto a los indicadores de rentabilidad, el ROTE (retorno sobre el capital tangible) creció de forma notable hasta el 11,3%, tras mejorar en más de 180 pbs durante el año. El ROA (retorno sobre activos) se situó en el 0,9%; y la ratio de eficiencia -excluido el ROF (resultados por las operaciones financieras)- se elevó al 39,4%. Todo ello, con el mantenimiento del esfuerzo inversor en transformación tecnológica y digital y talento.
Kutxabank continúa aplicando criterios de prudencia, dotando un volumen muy significativo a provisiones. Así, pese a mantener una ratio de mora en mínimos y contar con una previsión de muy escasa necesidad de deterioros ordinarios, destinó 218,6 millones de euros a dotaciones en 2025 para cubrir contingencias comunes del sector y aquellas derivadas de factores geopolíticos e incertidumbre macroeconómica.
0