¿Planes de pensiones o hay otras alternativas?
Este año parece que las entidades financieras se han anticipado en su campaña navideña de planes de pensiones, invitándonos a aportar a su plan de pensiones por la fiscalidad que tienen con suculentos regalos por nuestra aportación o con dinero por el traspaso de nuestro actual plan de pensiones al suyo.
Pero lo que debemos saber no es la comisión o el regalo que nos van a dar por nuestra aportación o traspaso de a su plan de pensiones de nuestro actual plan de pensiones.
¿Qué debemos saber de nuestro plan de pensiones?
¿Existen otras alternativas que nos ayuden a planificar nuestra futura jubilación?
Es cierto que nos ayudará la aportación al plan de pensiones a pagar menos a la hora de realizar en junio nuestra declaración de la renta. Este suele ser el motivo principal de tener un plan de pensiones.
Lo que estamos realizando es el diferimiento del pago de impuestos hasta el momento del rescate del dinero aportado a cambio de una menor tributación hoy.
La aportación máxima anual del titular no deberá ser más de 8.000 euros o del 30% de nuestro rendimiento neto por trabajo o actividad económica.
El objetivo que deberíamos plantearnos no es sólo pagar menos impuestos hoy y sí constituir un ahorro a largo plazo para nuestra futura jubilación.
Será nuestra hucha en la que iremos aportando, poco a poco, para conseguir nuestro objetivo.
Para conseguir este objetivo debemos:
1º.- Contar con una planificación financiera personal, solos o con la ayuda de un asesor financiero que nos ayude a conocer nuestros objetivos, situación personal, nivel de riesgo, etc.
2º.- Saber dónde invierte nuestro plan de pensiones, pues muchos son los que desconocen a dónde va su ahorro, dónde está invertido.
Los planes de pensiones, al igual que los fondos de inversión, pueden invertir en activos financieros de renta fija o renta variable en función del riesgo que deseemos.
3º.- La rentabilidad que está obteniendo y su histórico, ya que puede ser que al mirar hoy nuestro plan de pensiones descubramos que hay menos dinero del que aportamos.
En los planes de pensiones también se puede perder dinero. Mira ya cómo está tu plan de pensiones por si está perdiendo dinero.
Si se aproxima nuestra edad de jubilación o no estamos dispuestos a asumir riesgo, tenemos la alternativa de suscribir un PPA (Plan de Previsión Asegurado) en el que nuestro dinero aportado estará garantizado a la fecha de nuestra jubilación o de traspasar nuestro Plan de Pensiones a un PPA sin coste fiscal.
4º.- Cuáles son las comisiones que cobra la gestora del plan de pensiones. Aunque han bajado en los últimos años debemos saber qué coste tiene el tener un plan de pensiones en una entidad.
Todos los planes de pensiones tienen comisiones.
5º.- Podemos tener otros instrumentos financieros de ahorro e inversión menos conocidos complementarios y en algunos casos más convenientes en función de nuestras circunstancias personales y económicas. No sólo existen los planes de pensiones para complementar la pensión.
No debemos dejar para mañana lo que podemos empezar a hacer hoy, y que no es otra cosa que pensar cómo queremos vivir en el futuro.
Todos los instrumentos financieros de inversión nos pueden ayudar a planificar nuestro ahorro.
Con el perfil conservador y prudente que tiene el ahorrador español, con el objetivo de tener un ahorro para el mañana y con el trabajito que nos cuesta ahorrar, sería muy recomendable que le dedicásemos más tiempo a ver nuestra hucha para el mañana ya que podemos llevarnos la desagradable sorpresa de ver cómo nuestro plan de pensiones tiene hoy menos dinero del que hemos ido aportando.
Existe un gran número de personas que tienen su plan de pensiones, pero pocas son las que saben de verdad cuánto está rentando.
Y si entramos a calcular cuál puede ser nuestra pensión y decidimos que es momento de ahorrar, entonces es el momento de planificar en función de nuestras circunstancias y objetivos, cómo y en qué productos iremos destinando nuestro ahorro para el día de la jubilación como complemento a la pensión que cobraremos.
Dediquemos tiempo a estudiar dónde ahorrar y pensemos que cuanto antes comencemos, menos dinero tendremos que ir dedicando al ahorro para complementar nuestra pensión, y al revés, cuanto más tarde comencemos, más dinero tendremos que destinar si queremos mantener un nivel de vida similar al actual.
Que no nos confundan, no todos necesitamos un plan de pensiones, pero quizás todos sí necesitemos ahorrar para el mañana.
No dejemos para mañana lo que podemos empezar hoy.
0