El mercado inmobiliario de Córdoba ha vuelto a demostrar que sigue a la alza en los últimos 15 años. Según el análisis de los datos aportados por el Instituto Nacional de Estadística (INE), el ejercicio ha cerrado con un total de 7.199 hipotecas firmadas específicamente para la adquisición de viviendas, lo que convierte a 2025 en el año con mayor actividad desde 2010, cuando se registraron 8.114 operaciones.

Esta cifra refleja una tendencia de crecimiento, superando ampliamente los registros de la última década. Para encontrar un volumen de contratos superior al de 2025, habría que retroceder quince años en la serie histórica. Si bien el mercado total de hipotecas -incluyendo fincas rústicas y urbanas- sumó 8.945 firmas -el mejor dato desde 2021-, es en el sector residencial donde la pujanza ha sido más evidente.

Uno de los datos más significativos de este balance anual es el volumen de capital inyectado por las entidades financieras. El importe total prestado para la compra de viviendas en la provincia ascendió a 799,1 millones de euros. Esto no solo supone un incremento del 11,3% respecto al año 2024, sino que representa el valor más alto movilizado para este fin en los últimos 15 años.

Mayor importe medio por hipoteca y lejos del 'boom' inmobiliario

Por otro lado, es digno de recalcar que en 2025 se haya prestado más dinero total para vivienda que en 2010 -799 millones frente a 776 millones de euros-, a pesar de que en aquel entonces se firmaron casi 1.000 hipotecas más. Lo que puede parecer una contradicción se explica por el encarecimiento de los préstamos: el importe medio por hipoteca en Córdoba se ha situado en 2025 en torno a los 111.000 euros por vivienda, una cifra significativamente superior a la de años anteriores.

En cuanto a los otros protagonistas en este tipo de operaciones, los bancos se mantienen como los líderes absolutos de la financiación en la provincia. Durante 2025, estas entidades financiaron 7.752 hipotecas sobre fincas urbanas -categoría que incluye las viviendas- por un valor total de 1.053 millones de euros. Por su parte, otras entidades financieras registraron una actividad menor, con 644 operaciones por un importe de 67,1 millones de euros. Las antiguas cajas de ahorro, debido a la transformación del sector, ya no figuran con operaciones bajo esa denominación jurídica específica.

Pese a los números a la alza que se presenta y la tendencia clara de crecimiento en los próximos años, Córdoba continúa lejos de las cifras alcanzadas durante el 'boom' inmobiliario. El récord histórico de la provincia se mantiene en el año 2006, cuando se llegaron a firmar 29.604 hipotecas totales y 18.871 específicamente para vivienda. El volumen actual de 2025 representa aproximadamente un 30% de aquella actividad frenética. Por lo que, por el momento, es difícil hablar de una posible ruptura del mercado.

Al mercado inmobiliario cordobés le ha costado recuperarse casi 20 años. Tras la crisis inmobiliaria de 2008, la firma de hipotecas para vivienda en la provincia vuelve a tener números en algunos casos similares a los de 2007. Con la compraventa de nuevo en máximos, la concesión de créditos se ha endurecido por las condiciones que imponen las entidades financieras. Si en 2007 se financiaba el 100% o incluso más de la cantidad que necesitaba el cliente, en 2025 se imponen condiciones más duras.

No obstante, no ha sido hasta ahora cuando de nuevo se ha vuelto a superar el importe medio por hipoteca que conceden los bancos. Según los datos oficiales del Instituto Nacional de Estadística (INE), en 2025 el importe medio de un crédito para comprar una casa es de 111.000 euros. En 2007, justo antes del boom inmobiliario, era de 110.000 euros.

Las causas están en un mayor valor del precio del dinero, con la inflación acumulada. Y en que el precio de las viviendas ha crecido. No obstante, en Córdoba el precio por metro cuadrado de una vivienda sigue siendo inferior al de 2007. La explicación por tanto estaría en que gran parte de las hipotecas que se firman son para adquirir viviendas más caras y amplias que entonces.

Una reactivación a doble dígito

Más allá del importe medio, la estadística de Hipotecas del INE confirma que 2025 está siendo el año de la consolidación definitiva del mercado tras las turbulencias de los tipos de interés. En el acumulado de los diez primeros meses del año (de enero a octubre), en la provincia de Córdoba se han constituido 5.961 hipotecas sobre viviendas.

Esta cifra supone un crecimiento notable del 12,3% respecto al mismo periodo de 2024, cuando se firmaron 5.309 préstamos. El dato de 2025 supera ya, a falta de contabilizar los dos últimos meses del año, el volumen total de operaciones registradas en ejercicios completos como 2023 o 2019, recuperando el pulso perdido tras la pandemia.

Sin embargo, el último mes computado, octubre de 2025, ha mostrado un ligero freno en esta escalada. Se firmaron 711 hipotecas, una cifra sólida pero inferior a las 819 rubricadas en octubre de 2024, que fue un mes excepcionalmente activo.

Más capital prestado que nunca en la última década

La reactivación no es solo cuestión de número de firmas, sino de dinero contante y sonante. Los bancos han inyectado en el mercado inmobiliario cordobés 662,9 millones de euros entre enero y octubre de este año. Este flujo de capital representa un aumento del 12,6% en comparación con los 588,9 millones prestados en el mismo tramo de 2024.

Este volumen de crédito acerca a la provincia a los niveles de actividad de 2022, el año récord de la post-pandemia, y aleja definitivamente los fantasmas de la crisis de 2013 y 2014, cuando el capital prestado apenas rozaba los 250 millones anuales, menos de la mitad que en la actualidad.

La paradoja del volumen: lejos de la burbuja

La comparativa histórica arroja una conclusión paradójica: aunque el importe medio de la hipoteca ha vuelto a niveles de récord (esos 111.000 euros de media), el mercado es hoy mucho más pequeño que entonces.

En el año 2006, el pico absoluto de la burbuja inmobiliaria en Córdoba, se llegaron a firmar 18.871 hipotecas en un solo año, con un capital prestado que superaba los 2.086 millones de euros. Hoy, aunque el esfuerzo financiero individual por hipoteca es idéntico al de entonces, el volumen de operaciones es un 68% inferior. Se firman muchas menos hipotecas, pero el compromiso económico que adquieren las familias cordobesas vuelve a ser tan exigente como en los tiempos del 'ladrillo' de oro.

El 15 de septiembre de 2008, el gigante Lehmann Brothers puso el mundo y las finanzas internacionales bocabajo. Su quiebra llevó a un efecto dominó que destrozó la economía internacional y que se notó especialmente en España, un país que llevaba una década, la que fue desde 1997 a 2007, viviendo una borrachera de crédito hipotecario que había disparado la compraventa de viviendas en un estado que, ya por entonces, tenía porcentajes de vivienda en propiedad muy alta en comparación con el resto de su entorno.

El Instituto Nacional de Estadística (INE) había comenzado a registrar las transacciones de bienes inmobiliarios justo el año 2007, el anterior a la crisis del ladrillo. Los datos de entonces eran eufóricos. También en la Córdoba de las grandes constructoras (Prasa, Marin Hillinger, Noriega), en la que, en aquel año, se vendieron más de 11.000 viviendas, con un promedio de 915 compraventas al mes.

Ese promedio, el más alto desde que hay registros, es más bajo que el que está anotando el mercado inmobiliario este año 2025. Los datos de compraventa de vivienda en Córdoba durante el pasado mes de julio, publicados por el Instituto Nacional de Estadística (INE), afianzan la tendencia alcista que viene experimentando la provincia desde hace cuatro ejercicios.

Dos de los cinco mejores meses de venta se han dado en 2025

La magnitud del fenómeno actual se aprecia mejor al analizar los picos mensuales. En julio de 2025 se vendieron 1.085 viviendas y en marzo se alcanzó la cifra de 1.006. Superar la barrera de las mil operaciones mensuales es un hito que no se veía en la provincia desde hace casi dos décadas.

Para encontrar registros similares hay que viajar en el tiempo hasta la primavera de 2007, cuando en mayo se vendieron 1.109 viviendas y en junio 1.041. De hecho, los datos de julio y marzo de 2025 se posicionan como el tercer y quinto mejor mes de toda la serie histórica, respectivamente.

Lo más significativo de 2025 no es solo la existencia de picos aislados, sino la consistencia de la demanda. Durante los primeros siete meses del año, las ventas no han bajado de las 800 operaciones en ningún mes, con cifras como las 994 de junio o las 918 de mayo. Este nivel de actividad sostenida es una anomalía en comparación con los años anteriores y es el motor que impulsa las proyecciones récord.

Matemáticamente posible

El ritmo de ventas ha sido tan intenso que, con solo siete meses contabilizados, el presente ejercicio ya tiene a tiro superar al anterior. En lo que va de año se han formalizado 6.573 compraventas, lo que arroja un promedio mensual de 939 operaciones. El año pasado se cerró con un total de 9.468 viviendas vendidas. Para igualar esa cifra, se necesitan 2.895 ventas más. Al ritmo actual, las proyecciones indican que el total de 2024 será superado durante el mes de octubre de 2025.

La duda es si 2025 terminará con récord de venta desde que hay registros y se superarán o igualarán las 11.015 viviendas vendidas en 2007. Para alcanzar esa cima, Córdoba necesita vender 4.442 viviendas más en los cinco meses restantes del año.

Esto exige un promedio de 889 operaciones mensuales entre agosto y diciembre, un objetivo que, aunque elevado, es inferior al promedio de 939 que se ha mantenido hasta ahora. Por tanto, si el mercado mantiene su actual dinamismo, es matemáticamente posible que 2025 se corone como el nuevo año récord.

Un viaje por la montaña rusa inmobiliaria de los últimos 20 años

La situación actual es la culminación de un largo camino de recuperación. Para comprender la dimensión del momento presente, es necesario analizar la evolución del mercado en los últimos 18 años. El año 2007 fue la cima del llamado boom del ladrillo, con meses de actividad frenética en Córdoba como marzo (1.098), mayo (1.109) y junio (1.041) y, tras ese pico, la crisis financiera provocó un desplome abrupto.

Ya en 2008, las ventas anuales cayeron a 8.455. La caída continuó hasta tocar fondo en los años más duros de la recesión. El mercado alcanzó su punto más bajo en 2014, con solo 3.755 ventas anuales. Durante este periodo, era habitual ver meses con menos de 300 operaciones, como abril de 2013 con 265 ventas, una cifra que hoy parece insignificante.

A partir de 2015, el mercado inició una recuperación gradual pero frágil. Se pasó de 4.445 ventas en 2015 a 6.630 en 2019. Este progreso se vio interrumpido por la pandemia de COVID-19 en 2020. El confinamiento desplomó la actividad a mínimos, con solo 280 ventas en mayo de 2020, el dato mensual más bajo de la serie reciente. A pesar de ello, el mercado demostró una sorprendente resiliencia y cerró ese año con 5.598 operaciones, gracias a una fuerte recuperación en el segundo semestre.

El periodo post-pandemia marcó un punto de inflexión. El cambio en las preferencias de vivienda y el ahorro acumulado impulsaron la demanda. En 2021 se alcanzaron las 7.678 ventas, superando los niveles pre-pandemia. La tendencia continuó al alza con 8.462 en 2022 y 9.468 en 2024.

Sin embargo, ninguna de estas cifras anticipaba la aceleración del ritmo que está viviendo el mercado en 2025, cuyos registros, por supuesto, también hacen que se enarquen las cejas por temor a otra posible crisis inmobiliaria.

Datos históricos de compraventa de vivienda en la provincia de Córdoba para un mes de julio, superiores incluso a las de los años previos al pinchazo de la burbuja inmobiliaria. Según la estadística que publica el INE, el séptimo mes de 2025 se vendieron 1.085 viviendas en Córdoba, casi 300 más que el mismo mes del año pasado.

Es un registro muy alto. El más alto desde los años previos al crack de Lehmann Brothers, aunque continuista respecto a la evolución del mercado durante los dos últimos ejercicios, en los que los cordobeses (y los extranjeros, en menor medida) están comprando más viviendas que en toda la última década. 

De hecho, si se compara este julio con el de hace diez años, el aumento es enorme: en 2014 se sellaron 214 transacciones, frente a las 1.085 de este 2025. En aquel momento, aún se notaban los efectos de la crisis hipotecaria y bancaria que llevó al país a la situación más delicada -económicamente hablando- de las últimas décadas. En el año 2007, antes de aquel crack, en Córdoba se vendieron 11.015 viviendas, un dato que, salvo catástrofe, se va a igualar o superar al término de este año.

Además, otro dato que va asociado a la compraventa de vivienda y permanece casi inmutable, es que entre tres o cuatro de cada diez transacciones se pagan a tocateja, sin necesidad de firmar hipoteca. Viene ocurriendo desde la pandemia y el pasado mes de julio volvió a ser igual. 

Así, según el INE, ese mes se firmaron 689 hipotecas. Es una subida alta respecto al mismo mes de 2024 (fueron 479, entonces), aunque no llega a los números de julio de 2008 y 2009, cuando se superó holgadamente las 800 hipotecas.

A nivel nacional, la compraventa de viviendas se disparó en julio un 13,7% respecto al mismo mes de 2024, hasta un total de 64.730 operaciones, la mayor cifra en un mes de julio desde el inicio de la serie, en 2007, según ha informado este jueves el Instituto Nacional de Estadística (INE).

Por su parte, el número de hipotecas constituidas sobre viviendas subió un 25% en julio respecto al mismo mes de 2024, hasta sumar 45.067 préstamos, su mayor cifra en este mes desde el ejercicio 2010, según los datos difundidos este jueves por el Instituto Nacional de Estadística (INE).

El mercado inmobiliario cordobés vive en una especie de dicotomía. En el mes de junio, se vendieron tantas viviendas en la provincia que se regresó a los datos previos a la gran crisis del ladrillo de 2008. No obstante, casi la mitad de los inmuebles se ha comprado a tocateja. Es decir, sin necesidad de hipoteca.

Este miércoles, el Instituto Nacional de Estadística (INE) ha publicado los datos de firmas de hipotecas en la provincia para adquisición de viviendas durante el pasado mes de junio. Los datos son muy diferentes.

Para emprezar, la firma de hipotecas en la provincia no ha alcanzado récord alguno. Más bien se ha mantenido estable. Son cinco hipotecas menos que en junio del año pasado. Y unas 220 menos que hace 15 años, cuando se vendían menos viviendas pero casi todas se hacían firmando préstamos inmobiliarios, según los datos del propio INE.

En concreto, en junio se han vendido en Córdoba 994 viviendas, pero se han firmado 595 hipotecas. Es decir, cuatro de cada diez operaciones se ha hecho sin la necesidad de financiación bancaria. Este dato señala que o bien son los ahorradores los que han decidido invertir en una casa, o bien proceden de la venta de un inmueble anterior o simplemente son los fondos de inversión los que están adquiriendo gran parte del mercado inmobiliario cordobés.

En el caso de las hipotecas firmadas, el importe medio de las mismas ha sido de casi 109.000 euros, según los datos oficiales del INE. Son datos muy similares a los de años anteriores.

Un tipo de interés medio del 3%

El tipo de interés medio en los préstamos para vivienda se situó en junio en el 2,99%, por encima del 2,91% del mes anterior y el más alto desde el pasado mes de enero (3,08%). No obstante, con el dato de junio se acumulan ya suma cinco meses consecutivos con una tasa inferior al 3%.

El tipo de interés medio para las hipotecas constituidas sobre viviendas logró bajar el pasado febrero del 3% por primera vez en casi dos años, y en junio ha logrado aguantar por debajo de esa cota, aunque por poco. Según Estadística, el plazo medio de los préstamos sobre vivienda se situó en 25 años en el sexto mes de 2025.

El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas subió un 15,5% interanual en junio, mientras que el capital prestado aumentó un 52,1%. El 28% de las hipotecas sobre viviendas se constituyó en junio a tipo variable, mientras que el 72% lo hicieron a tipo fijo, el porcentaje más elevado desde agosto de 2022. El tipo de interés medio al inicio fue del 3% para las hipotecas de tipo variable y del 2,98% para las hipotecas sobre viviendas a tipo fijo.

En tasa intermensual (junio sobre mayo), las hipotecas sobre viviendas disminuyeron un 1% y el capital prestado creció un 5,3%. Por su parte, el importe medio de los préstamos hipotecarios sobre vivienda subió un 6,5% respecto al quinto mes del año.

El Juzgado de Primera Instancia número 7 de Córdoba ha dictado una sentencia por la que condena a una entidad de crédito por establecer cláusulas abusivas en un préstamo hipotecario y le ordena el reintegro de las cantidades abonadas por una clienta por dichas cláusulas.

La sentencia, a la que ha tenido acceso este periódico, estima la demanda que una clienta interpuso contra la entidad Unión de Créditos Inmobiliarios SA EFC, con quien tenía contratado un préstamo hipotecario. Demandaba la nulidad de una cláusula de amortización del préstamo en lo referido al “pacto de anatocismo”, por el que se abonan intereses sobre intereses no pagados, y que según la demandante no superaba el control de transparencia. Asimismo, igualmente se requería la nulidad de otra cláusula sobre “comisión por reclamación de posiciones deudoras vencidas”, como defendía la abogada Fuensanta Cabrera, de Cabrera Abogados.

El juez recuerda que el pacto de anatocismo “no en todos los casos puede considerarse un pacto válido”, según la Ley Hipotecaria. Y, tras estudiar el caso, señala que “analizada la cláusula litigiosa vemos que se trata realmente de una 'sanción' ante el impago de los intereses ordinarios, pero que se camufla en la escritura al incluirse en la cláusula referente a la liquidación de intereses sin advertir que el impago de los mismos supone el incremento del principal para el cálculo de sucesivas cuotas”.

“Consideramos que la cláusula de anatocismo contenida en la estipulación segunda no supera el segundo control de transparencia que permite la comprensibilidad real de la misma, pues aparece enmascarada en un incremento del principal sobre el cual se calcula los intereses en lo referente a la liquidación ordinaria de los mismos, sin advertir que se está penalizando el impago, sin que conste de la prueba practicada y la documentación obrante en el procedimiento que se haya informado detalladamente al consumidor al efecto que hubiera permitido conocer su naturaleza y consecuencias de tal cláusula”, razona el juez.

En cuanto a la segunda cláusula, señala a la doctrina jurisprudencial y dicta que “la cláusula que fija una comisión por posiciones deudoras debe ser declarada nula”.

Así, en el fallo de la sentencia, se estima la demanda de la clienta contra Unión de Créditos Inmobiliarios SA EFC y se declara la “nulidad parcial por abusiva a través de control de transparencia de la cláusula segunda Amortización del préstamo, de la escritura de préstamo hipotecario suscrita por las partes con fecha 10 de junio de 2008, en lo referido a pacto de anatocismo asociado a la amortización de la operación de préstamo hipotecario”.

Por ello se condena a la entidad demandada a “la devolución a los actores de las cantidades satisfechas por dicho concepto, más los intereses legales desde su abono”.

Asimismo, se declara la nulidad de la cláusula cuarta apartado 'Comisión por reclamación de posiciones deudoras vencidas“. Y se condena a la entidad demandada al pago de las costas causadas en este procedimiento.

El mercado inmobiliario cordobés sigue mostrando signos de dinamismo y una tendencia que se consolida mes a mes: un porcentaje cada vez más alto de viviendas se adquieren sin necesidad de financiación bancaria. Según los últimos datos correspondientes al mes de marzo, en Córdoba se vendieron un total de 1.006 viviendas, de las cuales 622 se financiaron mediante hipotecas. Esto significa que 384 operaciones, más de un tercio del total (el 38,2%), se realizaron al contado, sin necesidad de recurrir a un préstamo.

Esta situación refleja una continuidad con respecto a los datos de febrero, cuando aproximadamente la mitad de las compras también se hicieron sin financiación, según recogió entonces Cordópolis. Aunque el porcentaje ha descendido ligeramente, sigue siendo un indicativo relevante de la liquidez con la que cuentan determinados compradores, especialmente en un contexto marcado por los altos tipos de interés que dificultan el acceso al crédito hipotecario para muchas familias.

En cuanto a las hipotecas firmadas en marzo, el importe medio fue de 69.000 euros, una cifra algo inferior a la media nacional y que refleja las características del mercado cordobés, donde los precios de la vivienda, aunque en alza, se mantienen más contenidos que en otras provincias.

La proporción de compraventas sin hipoteca puede explicarse por varios factores. Entre ellos, destacan la presencia de compradores con ahorro suficiente, operaciones entre particulares o herencias, así como la inversión de pequeños y medianos ahorradores que buscan en el ladrillo un valor refugio frente a la inflación.

El comportamiento del mercado también podría estar influido por el interés creciente en la vivienda como inversión, ya sea para alquiler residencial o turístico, especialmente en barrios céntricos y zonas de expansión de la capital cordobesa.

A nivel andaluz, Córdoba sigue situándose en una posición intermedia en cuanto a volumen de operaciones, por detrás de grandes provincias como Málaga o Sevilla, pero con un comportamiento estable y sin grandes oscilaciones.

Con estos datos, marzo confirma la senda de recuperación sostenida del mercado inmobiliario en la provincia, aunque con una particularidad cada vez más acentuada: un número significativo de compradores prefiere evitar el endeudamiento bancario, algo impensable hace apenas una década, cuando las hipotecas eran prácticamente la única vía de acceso a la propiedad para la mayoría de los ciudadanos.

Casi la mitad de las viviendas vendidas en Córdoba el pasado mes de febrero se pagaron al contado, sin necesidad de recurrir a un préstamo hipotecario, según los últimos datos publicados por el Instituto Nacional de Estadística (INE).

La tendencia viene de lejos y no es un accidente estadístico (aunque sí lo es el elevadísimo porcentaje). Desde la pandemia, la adquisición de casas y pisos sin hipoteca ha crecido de manera continua en la provincia y, especialmente, en la capital cordobesa, donde cada vez hay más inversores y fondos que apuestan por el mercado inmobiliario como negocio.

De este modo, las dos últimas estadísticas de vivienda e hipotecas publicadas por el Instituto Nacional de Estadística (INE) esta misma semana, y correspondientes a febrero de 2025, son muy elocuentes a la hora de mostrar este fenómeno. Los datos fríos son que, en el segundo mes del año en curso, se vendieron un total de 868 viviendas en Córdoba, lo que supone el récord de compraventa para el mismo mes de los últimos diez años. 

Pero además, según el INE, solo 467 de estas operaciones, fue contando con un préstamo hipotecario. El resto, el 47%, se pagaron al contado, una cantidad que es mucho mayor de lo que viene siendo habitual.

Tendencia desde 2020

No obstante, los datos anuales que publica el INE revelan una tendencia creciente en la adquisición de viviendas sin necesidad de crédito bancario. En 2020, el año marcado por la pandemia de Covid-19 y las restricciones económicas, se vendieron 5.598 viviendas en la provincia, de las cuales solo 720 (12,9%) se compraron sin hipoteca.

En 2021, con la progresiva recuperación económica, las ventas aumentaron hasta las 7.768 viviendas, y las compras sin hipoteca subieron a 1.241, representando un 16,0% del total. El año 2022 marcó un punto de inflexión, con 8.462 viviendas vendidas y 1.783 de ellas adquiridas sin financiación, lo que elevó el porcentaje al 21,1%.

En 2023, la tendencia al alza continuó con un 29,2% de las viviendas compradas sin hipoteca (2.355 de un total de 8.068). Finalmente, en 2024, la cifra alcanzó su punto más alto en el período analizado: el 33,1% de las viviendas se compraron sin recurrir a préstamos, es decir, 3.087 de un total de 9.323.

Repara tu Deuda, despacho de abogados especializado en la Ley de Segunda Oportunidad, ha logrado cancelar a un matrimonio en Córdoba una deuda que ascendía a 128.750 euros, contraída tras no poder pagar su hipoteca.

Los abogados de Repara tu Deuda explican que los deudores se encuentran en situación de insolvencia dada la actual imposibilidad de hacer frente a todas sus obligaciones dinerarias. Los préstamos fueron solicitados en primer lugar para la hipoteca de la vivienda y posteriormente para gastos ordinarios. Poco a poco fueron solicitando otros créditos para poder pagar los anteriores hasta que la situación se les hizo insostenible. Se vieron obligados a dejar de pagar los créditos para poder abonar las facturas“. 

Ahora, gracias a Repara tu Deuda Abogados y a la Ley de Segunda Oportunidad, el matrimonio exonerado puede empezar una nueva vida financiera desde cero, sin deudas, tras dictar el juez la Exoneración del Pasivo Insatisfecho (EPI) en su caso, con lo que quedan totalmente liberados de sus deudas.

Repara tu Deuda Abogados comenzó su labor de ayuda a personas en situaciones económicas desesperantes en septiembre de 2015. Pocos meses antes, el Parlamento español había dado el visto bueno a la puesta en marcha de esta legislación. En todo este tiempo, el despacho ha logrado superar la cifra de 320 millones de euros exonerados a personas que proceden de las diferentes comunidades autónomas de España.

El perfil de quienes se acogen a este mecanismo legal es muy variado: pequeños empresarios que montaron un negocio o llevaron a cabo inversiones con resultados negativos, personas en situación de desempleo o en complicadas circunstancias laborales o de salud propia o de allegados, particulares que han víctimas de engaños, padres que avalaron a sus hijos para la compra de una vivienda., divorciados que ha comprobado el aumento de sus gastos, etc. 

Las ventajas de ser beneficiario de la Ley de Segunda Oportunidad son múltiples y variadas: salida de los listados de morosidad como ASNEF, no sufrir embargos de las nóminas ni llamadas de recobro por parte de bancos y financieras o registrar posibles futuros bienes a su nombre.

Tras el subidón experimentado en 2002 y 2023, el año pasado se cerró con una bajada en el número de desahucios ejecutados en la provincia de Córdoba, según la información difundida por el Instituto Nacional de Estadística (INE).

En concreto, el año pasado se ejecutaron e inscribieron en los registros de la propiedad un total de 191 desahucios hipotecarios. Es una caída relevante, frente a los 236 del año 2023, y frente a los 287 de 2022. No obstante, la cifra sigue siendo muy alta, y está lejos de los años 2019 y 2018, en los que las ejecuciones hipotecarias de vivienda fueron 74 y 111, respectivamente.

En Córdoba, los desahucios alcanzaron su techo en el año 2015. Entonces, un total de 642 familias cordobesas tuvieron que abandonar sus viviendas para hacer frente a las deudas hipotecarias que mantenían con los bancos que no habían podido pagar. En 2016 las ejecuciones hipotecarias se redujeron hasta las 495 y ya en 2017 bajaron a las 178. Ahora, aunque se ha bajado de los 200 casos, se ha vuelto a superar esa cifra.

Datos nacionales

El número de ejecuciones hipotecarias sobre viviendas habituales se situó en 8.921 en 2024, cifra un 4,3% inferior a la de 2023 y la más baja desde 2020, según la estadística de ejecuciones hipotecarias publicada este jueves por el Instituto Nacional de Estadística (INE).

Con este descenso, mucho más moderado que el que se registró en 2023 (-20,5%), las ejecuciones hipotecarias sobre viviendas habituales encadenan tres años de retrocesos después de que en 2021 y 2020 se dispararan un 60,3% y un 41,6%, respectivamente.

Pese al retroceso en el conjunto de 2024, durante el cuarto trimestre del año pasado se registraron 2.562 ejecuciones hipotecarias sobre viviendas habituales, la cifra más elevada desde el primer trimestre de 2023. Estas 2.562 ejecuciones suponen un 49,1% más que en el trimestre anterior y un 11,5% más que en el cuarto trimestre de 2023, rompiendo así con una racha de descensos que ya duraba diez trimestres.

El objetivo principal de esta estadística del INE es ofrecer trimestralmente el número de certificaciones de ejecuciones hipotecarias iniciadas e inscritas en los Registros de la Propiedad durante el trimestre de referencia. Estadística recuerda que no todas las ejecuciones de hipoteca terminan con el lanzamiento (desahucio) de sus propietarios.

En 2024 se iniciaron 20.262 ejecuciones hipotecarias, un 4,8% más que en 2023. De ellas, 18.842 afectaron a fincas urbanas (donde se incluyen las viviendas) y 1.420 a fincas rústicas (+61,5%).

Las ejecuciones hipotecarias sobre fincas urbanas subieron un 2,1% en relación a 2023. Dentro de las fincas urbanas, 12.655 ejecuciones correspondieron a viviendas, un 3,8% menos que en 2023, y de ellas 10.713 eran ejecuciones sobre viviendas de personas físicas, cifra un 5,8% inferior a la de 2023.

Por su parte, las ejecuciones hipotecarias sobre viviendas de personas júridicas se incrementaron un 9% el año pasado, hasta las 1.942, mientras que las realizadas sobre solares cayeron un 16% y totalizaron 420.

Asimismo, las ejecuciones hipotecarias sobre locales, garajes, oficinas, trasteros, naves, edificios destinados a viviendas, otros edificios y aprovechamientos urbanísticos sumaron 5.767 en 2024, un 20,2% más que en 2023.

El mercado inmobiliario de Córdoba no solo está en máximos de venta de vivienda, sino que también está en registros históricos de adquisición de casas y pisos sin necesidad de recurrir a un préstamo hipotecario. Las dos últimas estadísticas publicadas por el Instituto Nacional de Estadística (INE) correspondientes al año 2024 muestran a las claras que una de cada tres viviendas que se compran en la provincia se pagan a tocateja.

Un porcentaje que no ha parado de crecer desde la pandemia. Desde 2020 hasta 2024, el porcentaje de compras sin hipoteca ha pasado del 12,9% al 33,1%, reflejando un cambio significativo en el comportamiento de los compradores y en las condiciones económicas que influyen en el sector.

Los datos anuales que publica el INE revelan una tendencia creciente en la adquisición de viviendas sin necesidad de crédito bancario. En 2020, el año marcado por la pandemia de COVID-19 y las restricciones económicas, se vendieron 5.598 viviendas en la provincia, de las cuales solo 720 (12,9%) se compraron sin hipoteca. En 2021, con la progresiva recuperación económica, las ventas aumentaron hasta las 7.768 viviendas, y las compras sin hipoteca subieron a 1.241, representando un 16,0% del total.

El año 2022 marcó un punto de inflexión, con 8.462 viviendas vendidas y 1.783 de ellas adquiridas sin financiación, lo que elevó el porcentaje al 21,1%. En 2023, la tendencia al alza continuó con un 29,2% de las viviendas compradas sin hipoteca (2.355 de un total de 8.068). 

Finalmente, en 2024, la cifra alcanzó su punto más alto en el período analizado: el 33,1% de las viviendas se compraron sin recurrir a préstamos, es decir, 3.087 de un total de 9.323.

Ahorro y fondos de inversión

El incremento en la compra de viviendas sin hipoteca puede atribuirse a varios factores económicos y sociales: El principal es el ahorro acumulado tras la pandemia: Durante el confinamiento y los meses posteriores, muchas familias redujeron sus gastos y acumularon ahorros, lo que les ha permitido afrontar la compra de inmuebles sin necesidad de financiación.

En este ámbito, es habitual, cuando uno cambia de vivienda, que reinvierta en ello el dinero obtenido por la venta de su casa y no tenga, de este modo, que hipotecarse para ello. A nadie se le escapa, además que, entre 2022 y junio de 2024, las entidades financieras han mantenido una política de préstamos mucho más dura, motivada por la subida de los tipos de interés del Banco Central Europeo (BCE), que habrá llevado a muchos compradores a evitar el endeudamiento.

Al mismo tiempo, y aunque estos datos son difíciles de obtener dada la opacidad del mercado inmobiliario, es evidente que ha habido un aumento en la compra de viviendas por parte de inversores y compradores con alto poder adquisitivo con la idea de su reconversión en apartamentos o pisos turísticos, que se han disparado desde la pandemia a máximos históricos, a veces sin ni siquiera necesidad de ofertarse en las plataformas de alquiler vacacional. El flujo de noticias en este ámbito es constante, especialmente en la capital cordobesa. 

Lo que no es tan relevante en la provincia de Córdoba es la adquisición de viviendas por parte de extranjeros. Con datos aún provisionales, el comprador extranjero apenas se hizo con 300 inmuebles a nivel provincial.

El número de hipotecas firmadas en Córdoba para comprar una vivienda creció casi un 20% el año pasado, convirtiendo a 2024 en el tercer ejercicio de la última década en el que más préstamos asociados a la adquisición de inmuebles se otorgaron en la provincia.

Los datos los ha dado el Instituto Nacional de Estadística (INE) este miércoles: entre enero y diciembre del año pasado se firmaron en la provincia un total de 6.236 hipotecas. Son 1.020 más que las 5.213 que se cerraron el año anterior.

2023, de hecho, supuso una caída en el número de hipotecas, lastrado por los efectos de la subida de los tipos de interés que impuso en 2022 el Banco Central Europeo (BCE). Esa política comenzó a cambiar el año pasado. El BCE empezó a recortar los principales tipos de interés en junio de 2024, para impulsar la rezagada economía de la eurozona, mediante tipos más bajos para fomentar el endeudamiento, el gasto y la inversión.

El resultado ha sido un aumento en el número de operaciones hipotecarias vinculadas a la compra de vivienda. El precio medio de la hipoteca autorizada en Córdoba fue de unos 60.000 euros.

En la última década, el año que se firmaron más hipotecas en la provincia fue el 2022, con 6.679, seguido de 2021, con 6.527. A continuación ya iría 2024, con 6.236.

El INE aún no ha publicado la estadística de transacciones de fincas de todo el año pasado, de manera que aún no se puede ver si el 2024 fue también un año de grandes registros en las operaciones de compraventa inmobiliaria.

Por encima de Andalucía y España

La subida de Córdoba casi triplica la que ha experimentado Andalucía, donde el número de hipotecas constituidas sobre viviendas se incrementó un 7,15% en 2024, hasta sumar 82.407 préstamos, según los datos difundidos este miércoles por el Instituto Nacional de Estadística (INE). De acuerdo con los datos del organismo estadístico, durante 2024 el número de hipotecas sobre fincas rústicas y urbanas (dentro de éstas últimas se incluyen las viviendas) subió en Andalucía un 5,6% respecto a 2023, hasta un total de 103.676.

También creció por encima del ritmo nacional. El número de hipotecas constituidas sobre viviendas se incrementó en España un 11,2% en 2024, su mayor alza anual desde 2021, hasta sumar 423.761 préstamos.

La compraventa de vivienda en Córdoba sigue con su tendencia al alza y el mes de octubre ha marcado unos registros que no se veían desde los últimos 15 años. 

Según la evolución de las hipotecas sobre viviendas, publicada este viernes por el Instituto Nacional de Estadística (INE), en octubre se firmaron en Córdoba un total de 828 hipotecas. Son unos registros que no se veían desde antes de que estallara la burbuja inmobiliaria, en el año 2008 -que en Córdoba se notó en los años posteriores-.

El valor de las hipotecas firmadas durante ese mes casi llega a los 100.000.000 millones de euros, según la estadística, otro registro que pulveriza los datos de los últimos quince octubres. 

Son datos que confirman el cambio de tendencia en el mercado de la vivienda en Córdoba, donde los precios no paran de subir tanto en el alquiler como en la venta, y que están vinculados a la bajada de los tipos de interés, tras los años en los que el Banco Central Europeo (BCE) decidió subirlos para contener la inflación.

En los locos años del ladrillo, antes de 2008, se firmaban hipotecas por encima de las posibilidades de los compradores. Eso provocó que se hinchase tanto una burbuja que cuando estalló provocó auténticos dramas, con cientos de desahucios por impagos.

A diferencia de aquellos años, el sector inmobiliario vive una nueva euforia pero diferente. Ya no se conoceden tantos créditos hipotecarios, aunque se esté vendiendo un número similar de viviendas. El último ejemplo está en los datos de concesión de hipotecas del pasado mes de septiembre.

En septiembre, en Córdoba se vendieron un total de 854 viviendas. En el mismo periodo de tiempo se firmaron 484 hipotecas para la adquisición de viviendas. Es decir, el 44% de las operaciones de compraventa se llevaron a cabo sin la necesidad de firmar un préstamo.

Este dato significa varias cosas, pero la principal es que detrás de la compraventa de viviendas están o grandes ahorradores o fondos de inversión. Esos ahorradores disponen del dinero suficiente como para afrontar adquisiciones a tocateja. Los fondos de inversión tienen créditos de otro tipo o disponen de inversores detrás capaces de afrontar adquisiciones por paquetes.

La caída de la firma de hipotecas se produjo a partir del 2022 y ya ha comenzado a recuperarse. Entonces, la subida de los tipos de interés para contener la inflación llevó a los bancos a pensarse mucho a quién y cómo prestaban su dinero. Esto, a su vez, provocó la salida de muchas personas del mercado y la dificultad de su acceso a la vivienda.

El precio de la vivienda y del alquiler continuará al alza en 2025

El precio tanto de compraventa como de alquiler de vivienda seguirá subiendo durante el año 2025 debido al “alto tensionamiento” del mercado inmobiliario ante la falta de oferta de vivienda y una demanda cada vez mayor, según las previsiones para 2025 del portal inmobiliario Idealista.

“No tenemos ningún dato ni tendencia que nos haga pensar que el precio puede estabilizarse y mucho menos bajar. En ambos mercados, tanto en venta como en alquiler, el déficit de vivienda es tan enorme que la tensión en los precios seguirá empujándolos hacia arriba”, ha señalado el portavoz de Idealista, Francisco Iñareta.

La escasez de oferta de vivienda es la causa principal señalada por el portal inmobiliario debido a “la criminalización de la construcción de vivienda en los últimos años, la falta de previsión en el desarrollo del suelo, la ausencia de diálogo político que busque soluciones, el ruido populista alrededor de la vivienda, los laberintos burocráticos, la importante carestía de mano de obra y la desaparición de constructoras y empresas especializadas”.

Asimismo, al empuje ya alto de la demanda actual, durante el año que viene puede sumarse todavía un mayor número de familias que quieran comprar una vivienda debido a las bajadas de tipos de interés que han tenido lugar en los últimos meses y que probablemente sigan esta tendencia durante el 2025; esto provocará un abaratamiento de la financiación que anime a acceder a una vivienda en propiedad.

Los precios de la compra de vivienda aumentarán para finales de 2024 un 10% respecto al año anterior, tendencia que se mantendrá para el próximo año y que obligará a las familias a destinar un porcentaje más elevado de sus ingresos al pago de la vivienda, superando en cada vez más lugares la recomendación de no sobrepasar un tercio de los ingresos.

El número de operaciones de compraventa de vivienda en 2024 ha ascendido a 600.000, una ligera subida respecto a 2023, y para el próximo año no se espera un aumento significativo de estas operaciones debido, de nuevo, a la falta de oferta disponible.

En este sentido, el número de hipotecas aumentó de manera significativa a partir de junio con el anuncio de la bajada de tipos y así parece que seguirá siendo la tendencia durante los próximos doce meses.

El tipo fijo seguirá predominando frente a las opciones mixtas o de tipo variable debido a sus elevados índices y serán cada vez más competitivos, de acuerdo al análisis del portal inmobiliario.

Dos escenarios en el alquiler

Con una oferta disponible en niveles mínimos, una gran competencia entre las familias y los precios subiendo cada día más, el mercado del alquiler alcanzará niveles “críticos en 2025”, según Idealista, que añade que sumado a la legislación aprobada por el Congreso en materia de vivienda, ahondará en el problema. Por ello, contempla dos escenarios según las medidas que se apliquen: “Uno muy malo y el otro peor”.

El escenario “muy malo” estaría condicionado por la no aplicación de la normativa de control de precios del alquiler, que obligaría a no subir o incluso bajar el precio a los propietarios.

En las zonas donde la aplicación de la Ley de Vivienda no es tan fuerte, los precios seguirían subiendo aunque la oferta puede caer de forma “más suave o que incluso se estabilice”; sin embargo, la inseguridad que sienten los propietarios y su gran posibilidad de elegir el perfil del inquilino, hará que exijan mayores condiciones de situación financiera y bajo riesgo de impago, según Idealista.

En el escenario “peor”, en aquellas zonas donde la intervención del mercado del alquiler es mayor como Cataluña, la oferta del alquiler será todavía menor y los precios continuarán al alza.

“En estas zonas los propietarios se seguirán sintiendo especialmente perseguidos y sin ningún incentivo para mantener sus viviendas en el mercado, por lo que la reducción de la oferta será mucho más marcada que en el resto del país. Solo en la ciudad de Barcelona el stock de alquiler disponible se ha reducido en un 75% en 5 años en los que ha tenido dos periodos de control de precios, por lo que es esperable que las nuevas ciudades que se animen a intervenir los precios”, ha afirmado el portavoz del portal inmobiliario.

No obstante, desde Idealista señalan que durante comienzos del año 2025 se observará un aumento de la oferta que supondrá una recuperación interanual del volumen de viviendas en el mercado.

Sin embargo, este incremento estará provocado por cumplirse el plazo de vencimiento máximo de muchos contratos de alquiler, 5 años, tras el cambio de la normativa en 2019 que aumentó de 3 a 5 años el plazo de vencimiento de los contratos.

Si estás pensando en comprar tu vivienda y vas a necesitar acudir a un banco a solicitar una hipoteca, seguramente te interese antes calcular cuál debería ser el importe de tu hipoteca y de tu recibo a pagar.

No es fácil, tenemos una demanda que es superior a la oferta de viviendas, tanto para el alquiler como para la compra que conlleva unos precios elevados.

De hecho, hoy se puede estar pagando más por un alquiler que por la cuota de una hipoteca.

Normalmente, el proceso es al contrario, primero buscamos una vivienda que nos “enamore” y luego empezamos a realizar los cálculos para ver cuánto nos va a costar la hipoteca.

Es de suma importancia dedicarle un “tiempo” a analizar cuál es nuestra situación actual y cuál pudiera ser en un futuro cercano para evitar situaciones no deseadas.

Empecemos con los cálculos con un ejemplo que nos puede ilustrar.

Si tenemos unos ingresos de 2.000 euros mensuales netos, bien solo o con la pareja, la teoría nos dice que no deberíamos destinar más del 30% a pagar nuestra hipoteca.

En este caso, no más de 600 euros, recuerda que tienes otros gastos necesarios para vivir.

Pero no confundamos esta teoría, en base a tus ingresos netos deberías tenerla en cuenta, ya que si tus ingresos fueran de 3.000€ no quiere decir que debas dedicar el 30% al pago de tu hipoteca.

Debes analizar cuáles son tus necesidades y sobre todo, en qué gastos estás incurriendo en la actualidad o puedas tener a medio plazo que te desvirtúen el pago de tu hipoteca.

Recuerda que para la hipoteca, lo normal es que el banco no te financie más del 80%, excepto en casos singulares que podría llegar al 90%.

Debes contar con un ahorro previo.

Sigamos calculando, el plazo idóneo no debería sobrepasar la edad de tu jubilación, estimemos que el plazo de la hipoteca sea de 30 años y que el tipo de interés es del 3%.

Según estos datos de partida, la hipoteca no debería ser superior a 142.000 euros y el precio de compra de la vivienda estaría sobre los 177.500 euros.

Si es la compra de tu primera vivienda, piensa que no pueda ser la última, es decir, puede ser un primer paso para en un futuro adquirir otra vivienda adecuada a tus necesidades futuras.

Lo que importa, es que no te quite el “sueño” el pago de tu hipoteca.

Esto es solo un ejemplo, pero puede ayudar a reflexionar en qué debes pensar en el momento de optar a comprar tu vivienda.

En esa reflexión, no pequemos de excesivo optimismo, “esa cuota de la hipoteca la puedo asumir”.

Cuidado con nuestro “ego”, es preferible pecar de pesimismo y ser realistas para evitar problemas posteriores.

Y como siempre decimos, “sé consciente de las consecuencias de tus decisiones financieras”.

Los cordobeses tienen que esperar casi a los 40 años para poder acceder a una vivienda hipotecada. Concretamente, 39 años es la edad media de acceso a una hipoteca que venga con las llaves de una vivienda en propiedad en Córdoba. Está en la línea de Andalucía y sólo un año por debajo de la edad media a nivel nacional.

Es una de las principales conclusiones del Informe del mercado hipotecario que publica trimestralmente el portal Idealista, el que maneja mayor volumen de casas y pisos en venta y alquiler en toda España, y cuyos resultados van en la línea de los datos del Consejo General del Notariado, que indica que, entre 35 y 44 años, la edad en que se contratan más hipotecas en España.

Así, según los datos de Idealista, la renta media de los hogares que adquirieron una hipoteca en el segundo trimestre de 2024 fue de 2.742 euros. Es un dato que cae respecto al informe anual de 2023, cuando la renta media superaba los 2.800 euros.

El endeudamiento por hogar para abonar la hipoteca, eso sí, no se mueve. En Córdoba es del 23%. Está por debajo de lo que desaconsejan los expertos (que nunca supere el 40%), si bien es un porcentaje que puede subir mucho en caso de que en los hogares faltara uno de los salarios.

La hipoteca tipo solicitada es de más de 111.000 euros de la que los bancos financian aproximadamente el 84%. Es decir, las viviendas que se adquieren se fueron por encima de los 132.000 euros.

Hace unos meses, otro informe señalaba que, en la provincia de Córdoba, un ciudadano tiene que destinar de media su sueldo íntegro de cuatro años al pago de la hipoteca de una vivienda tipo de 80 metros cuadrados adquirida en 2023. 

Se trataba del Estudio relación de salarios y la compra de vivienda en 2023, basado en los datos de los sueldos medios de las ofertas de empleo de la plataforma Infojobs y en los precios medios de la vivienda de segunda mano en venta del Índice Inmobiliario Fotocasa.

La firma de hipotecas sobre viviendas en la provincia de Córdoba se redujo durante el pasado mes de marzo a niveles similares a los años previos a la pandemia. El mercado inmobiliario cordobés comienza a parecerse a lo que ocurre a nivel andaluz y nacional, donde cada vez se firman menos préstamos para la compra de viviendas.

Según los datos difundidos este lunes por el Instituto Nacional de Estadística (INE), en marzo se firmaron 440 hipotecas para vivienda en la provincia de Córdoba. Son 100 menos que en el mes de marzo del año anterior y prácticamente la mitad que las que se sellaron en marzo del 2021. El año anterior a la pandemia fue mejor, pero los anteriores, prácticamente desde 2012, se movieron en números muy similares.

La estadística ilustra también cómo fueron los años en los que se hincó la burbuja inmobiliaria. Por ejemplo, cómo en marzo de 2006 se superaron las 1.700 hipotecas para viviendas solo en la provincia de Córdoba. Ahora el mercado se ha ajustado y desde el año pasado los tipos de interés están en máximos, por lo que se dificulta el acceso a una hipoteca.

Caída del 25% en Andalucía

La firma de hipotecas sobre viviendas en Andalucía desciende un 24,7% en marzo respecto al mismo mes del año anterior (frente a una bajada del 18,09% a nivel nacional) empeorando su evolución interanual, hasta un total de 5.470 operaciones, según datos publicados este lunes por el Instituto Nacional de Estadística (INE). Si se compara con el mes anterior, las hipotecas firmadas retroceden en la comunidad, con una caída del 6,91%.

En Andalucía se prestaron 672,89 millones de euros para la constitución de hipotecas sobre viviendas en marzo, un 22,95% menos del capital prestado que hace un año. Comparado con el mes anterior, el capital prestado para constituir hipotecas bajó un 15,15%.

Atendiendo al total de fincas, se constituyeron un total de 6.972 hipotecas en la región, con un desembolso de capital de 1.150,74 millones de euros. De ellas, 163 fueron sobre fincas rústicas y 6.809 sobre urbanas.

De las 6.809 hipotecas constituidas sobre fincas urbanas en marzo en Andalucía, 5.470 fueron sobre viviendas; 82 en solares y 1.257 en otro tipo.

El número de operaciones que cambiaron de entidad (subrogaciones al acreedor) fue de tres y en una hipotecas cambió el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor). De las 2.141 hipotecas con cambios en sus condiciones, 2.137 fueron por novación.

Por contra, se cancelaron 10.323 préstamos sobre fincas en Andalucía. De ellas 7.396 correspondieron a viviendas, 374 a fincas rústicas, 2.348 a urbanas y 205 sobre solares.

Por comunidades autónomas, el número de hipotecas suscritas cayó en todas las comunidades autónomas respecto al año anterior salvo en Navarra en donde la firma de hipotecas creció un 21,37%% y en Madrid con un 1,47% más. En el resto, las mayores caídas se las anotaron Canarias (-31,72%) seguido de Castilla y León (-31,25%) y País Vasco (-28,77%).

En cuanto al importe prestado, la cifra disminuyó en todas las comunidades autónomas excepto en Baleares con una subida del 10,46% interanual. En cuanto al resto, La Rioja (-34,62%), Canarias (-33,27%) y Asturias (-26,41%) encabezan los descensos. Mientras, en el lado contrario se sitúan Cantabria (-2,57%) y Aragón (-4,65%).

A nivel nacional, el número de hipotecas constituidas sobre viviendas bajó un 18,1% en marzo respecto al mismo mes de 2023, hasta sumar 29.653 préstamos, con un tipo de interés medio más elevado que el del mes anterior.

En concreto, el tipo de interés medio para las hipotecas constituidas sobre viviendas alcanzó en marzo el 3,41%, frente al 3,33% de febrero. Con excepción de enero de este año, mes en el que se situó el 3,46%, el de marzo ha sido el interés más elevado desde diciembre de 2014.

Con el descenso interanual de marzo, la firma de hipotecas sobre viviendas vuelve a tasas negativas después de haber subido en febrero un 3,8% tras un año de retrocesos.

El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas bajó un 3,5% interanual en el tercer mes del año, hasta los 137.169 euros, mientras que el capital prestado disminuyó un 20,9%, hasta los 4.067,4 millones de euros.

Desde que estalló la crisis inmobiliaria en el año 2008, nunca se habían vendido tantas viviendas en un mes de febrero en la provincia de Córdoba. Pero curiosamente, casi desde hace una década, salvo dos excepciones, nunca había habido un mes de febrero en el que se habían firmado tan pocas hipotecas sobre viviendas.

Esta semana se han conocido dos informes que son clave para entender la evolución del mercado de la vivienda en la provincia de Córdoba. El Instituto Nacional de Estadística (INE) ha publicado los datos de compraventas de febrero. Córdoba se ha anotado un récord al menos desde 2011. Desde entonces, nunca se han vendido tantas casas en un mes de febrero, 677 en total. El dato es mayor que el del año pasado, cuando se vendieron 637 (son 40 más) y confirma una tendencia ascendente desde el año 2014, cuando la crisis económica causaba estragos en la provincia.

No obstante, y a diferencia de lo que venía ocurriendo, el incremento de compraventa de viviendas no coincide con el de la firma de hipotecas. En febrero de este año se firmaron 380 créditos para la compra inmobiliaria, frente a los 665 del año anterior. La caída es de prácticamente el 50%. Hay que remontarse a 2017, 2015 y 2014 para encontrar datos peores. En el resto de meses de febrero desde el año 2003 los datos son mucho mejores. El récord se alcanzó en plena fiebre del ladrillo, en 2006, cuando se firmaron solo en el mes de febrero 1.626 hipotecas.

El contexto es extraño. La subida de los tipos de interés, en máximos prácticamente en las últimas dos décadas, hace que el acceso a una hipoteca se haya complicado. Los bancos han cerrado el grifo del crédito inmobiliario a los bolsillos más modestos. Pero se han cerrado prácticamente el doble de operaciones de compraventa que de hipotecas. Es decir, la mitad de las ventas se hacen a tocateja, sin necesidad de hipoteca, lo que evidencia que por un lado están entrando fondos de inversión en el mercado, y por otro que sigue habiendo cordobeses con ahorros capaces de hacer frente a este tipo de operaciones inmobiliarias.

La firma de créditos sigue a la baja en Andalucía

El número de hipotecas constituidas sobre viviendas en Andalucía en febrero ha caído un 16,3% respecto al mismo mes del año anterior (frente a una subida del 3,8% a nivel nacional), hasta un total de 5.876 operaciones, aunque la tasa interanual mejora respecto a la anotada el mes anterior, con 4,2 puntos más, según los datos publicados este miécoles por el Instituto Nacional de Estadística (INE).

En Andalucía se prestaron 793,08 millones de euros para la constitución de hipotecas sobre viviendas en febrero, un 8,59% menos del capital prestado que hace un año. Comparado con el mes anterior, el capital prestado para constituir hipotecas subió un 0,13%

Atendiendo al total de fincas, se constituyeron un total de 7.535 hipotecas en la región, con un desembolso de capital de 1.155,97 millones de euros. De ellas, 156 fueron sobre fincas rústicas y 7.379 sobre urbanas.

De las 7.379 hipotecas constituidas sobre fincas urbanas en febrero en Andalucía, 5.876 fueron sobre viviendas; 78 en solares y 1.425 en otro tipo.

El número de operaciones que cambiaron de entidad (subrogaciones al acreedor) fue de cuatro y en una hipotecas cambió el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor). De las 2.169 hipotecas con cambios en sus condiciones, 2.164 fueron por novación.

Por contra, se cancelaron 9.149 préstamos sobre fincas en Andalucía. De ellas 6.869 correspondieron a viviendas, 373 a fincas rústicas, 1.720 a urbanas y 187 sobre solares.

Datos por comunidades

Por comunidades autónomas, donde se comportó mejor el mercado de las hipotecas en comparación con el año anterior fue en Canarias (+77,77%), Navarra (+64,57%) y Baleares (+41,55%), mientras que las comunidades que marcaron un peor registro fueron Cantabria seguida de Castilla - La Mancha y Andalucía con caídas del 20,51%, 20,06% y 16,26%, respectivamente.

En cuanto al importe prestado, donde se comportó mejor fue en Extremadura, Navarra y Asturias con subidas respectivamente del 50,83%, 31,54% y del 20,64%, mientras que el importe prestado se redujo en Murcia un 17,12%, seguido de Castilla - La Mancha (-16,33%) y Andalucía (-8,59%).

Datos nacionales

El número de hipotecas constituidas sobre viviendas subió un 3,8% el pasado mes de febrero respecto al mismo mes de 2023, hasta sumar 37.232 préstamos, con un tipo de interés medio más moderado que el del mes anterior, pero todavía por encima del 3%.

En concreto, éste alcanzó el 3,33%, frente al 3,46% de enero, cuando alcanzó su valor más alto desde finales de 2014. Con excepción de enero, el de febrero ha sido el interés más elevado desde diciembre de 2015, mes en el que se situó en el 3,36%.

Con el avance interanual de febrero, la firma de hipotecas sobre viviendas vuelve a tasas positivas después de 12 meses encadenando descensos.

El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas bajó un 5,2% interanual en el segundo mes del año, hasta los 136.145 euros, mientras que el capital prestado disminuyó un 1,6%, hasta los 5.068,9 millones de euros.

En la provincia de Córdoba, un ciudadano tiene que destinar de media su sueldo íntegro de cuatro años al pago de la hipoteca de una vivienda tipo de 80 metros cuadrados adquirida en 2023. Así se desprendel del Estudio relación de salarios y la compra de vivienda en 2023, basado en los datos de los sueldos medios de las ofertas de empleo de la plataforma Infojobs y en los precios medios de la vivienda de segunda mano en venta del Índice Inmobiliario Fotocasa.

Córdoba se sitúa así en la décima posición entre las provincias españolas donde menos años de sueldo íntegro hay que abonar para pagar la hipoteca de una vivienda según los precios y salarios del año pasado. Las 10 provincias en las que se dedica menos tiempo a pagar una vivienda de 80 metros cuadrados son: Ciudad Real (2,8 años), Jaén (3 años), Zamora (3,5 años), Cáceres (3,5 años), Badajoz (3,6 años), Ávila (3,6 años), Almería (3,6 años), Toledo (3,6 años), Castellón (3,8 años) y, en décimo lugar, varias provincias donde se emplea 4 años: Córdoba, Lugo, Murcia y Orense.

Según el salario medio de los españoles y el valor del metro cuadrado de las viviendas de segunda mano en 2023, se desprende del informe que los residentes en las provincias de Illes Balears (12 años), Madrid (11,2 años), Gipuzkoa (9,9 años), Málaga (9,6 años) y Barcelona (9,2 años) son los que tardan más de 9 años (108 meses) en cancelar una hipoteca media de una vivienda de 80 metros cuadrados. Por el contrario, los residentes del 46% de las provincias españolas (el 40% en 2022) liquidan su hipoteca en menos de 5 años (60 meses).

Ciudad Real es la provincia donde los residentes requieren menos tiempo para pagar su vivienda y la que cuenta con el metro cuadrado más barato de España. En esta provincia el precio de la vivienda en venta cerró 2023 con un descenso anual del -0,8% y situó el precio de diciembre en 980 euros/m2. Esto supone que, teniendo en cuenta el salario bruto medio en Ciudad Real registrado por InfoJobs, que en 2023 era de 28.256 euros (2.355 euros brutos mensuales si lo dividimos en 12 pagas); los ciudadrealeños tienen que dedicar 2,8 años de su salario (32 meses) al pago de la hipoteca de su vivienda.

Datos nacionales

En España se tiene que dedicar íntegramente el sueldo bruto de 81 meses, es decir, 6,7 años, al pago de la hipoteca de una vivienda comprada en 2023. Esto representa que en tan solo un año los españoles tienen que destinar cuatro meses más al pago de su hipoteca, respecto al año anterior.

En 2023 el precio de la vivienda en venta en España cerró con un incremento anual del 7,4% y situó el precio en diciembre en 2.203 euros/m2. Esto supone que, teniendo en cuenta el salario bruto medio registrado por InfoJobs, que en 2023 fue de 26.245 euros (2.187 euros brutos mensuales si lo dividimos en 12 pagas); los españoles tienen que dedicar 6,7 años de su salario íntegro (81 meses) al pago de la hipoteca de una vivienda de 80 metros cuadrados.

Por comunidades autónomas

En 2023, trece comunidades autónomas han visto incrementar el tiempo del pago de una hipoteca, mientras que, en tan solo cuatro de ellas, Castilla-La Mancha, Galicia, Extremadura y Asturias, el periodo ha disminuido respecto al año anterior.

Si se analiza al detalle las comunidades que han incrementado el tiempo para cancelar una hipoteca, Baleares ha pasado de los 10 años (2022) a los 12 años (2023), incrementado su hipoteca en dos años. Le siguen las comunidades de Canarias (pasa de los 6,4 años en 2022 a los 8,1 años en 2023), Madrid (pasa de los 10,1 años en 2022 a los 11,2 años en 2023), Comunitat Valenciana (pasa de los 5 años en 2022 a los 5,5 años en 2023), Navarra (pasa de los 5,9 años en 2022 a los 6,2 años en 2023), Andalucía (pasa de los 5,5 años en 2022 a los 5,9 años en 2023), País Vasco (pasa de los 8,7 años en 2022 a los 9 años en 2023), Región de Murcia (pasa de los 3,8 años en 2022 a los 4 años en 2023), Cataluña (pasa de los 8,2 años en 2022 a los 8,4 años en 2023), Cantabria (pasa de los 5,6 años en 2022 a los 5,7 años en 2023) y La Rioja (pasa de los 5,1 años en 2022 a los 5,2 años en 2023).

Por otro lado, Aragón y Castilla y León, con 5,5 años y 4,9 años, respectivamente, son las únicas que no varían el tiempo de pago respecto a 2022, según el estudio.

La subida de los tipos de interés y del Euríbor imposibilita cada vez más el acceso a una hipoteca. En Córdoba, desde 2022 el número de préstamos hipotecarios ha decaído un 21%. Así lo señalan los datos del mes de enero ofrecidos este martes por el Instituto Nacional de Estadística (INE).

En enero de 2024 las firmas de hipotecas que se realizaron en la provincia cordobesa fueron un total de 479. Mientras que en el mismo periodo de 2022, según los datos del INE, estas fueron 613. Un descenso que ya comenzó a notarse el pasado año, con 552 en el mismo mes.

De las 479 hipotecas concedidas en enero de 2024, el INE señala que 18 han sido para fincas rústicas y 461 para fincas urbanas. Las hipotecas concedidas para fincas rústicas han sufrido también un leve deceso con respecto a 2022, donde para estas se firmaron 36 préstamos.

En cuanto a las hipotecas constituidas sobre viviendas en la provincia estas fueron 377 en enero de 2024, una cifra que desciende con respecto a enero de 2023 cuando estas fueron un total de 473. El número de hipotecas constituidas sobre viviendas en Andalucía en enero ha bajado un 20,5% respecto al mismo mes del año anterior, frente a una bajada del 10,3% a nivel nacional.

En Andalucía, se prestaron 792,07 millones de euros para la constitución de hipotecas sobre viviendas en enero, un 14,51% menos del capital prestado que hace un año. A pesar de este descenso con respecto al 2023, comparado con el mes anterior, el capital prestado para constituir hipotecas subió un 26,61%.

El incremento de los tipos de interés es una de las dificultades que los cordobeses encuentran a la hora de pedir el préstamo para la compra de viviendas. El tipo de interés medio se ha visto incrementado de un 2,85% en enero de 2022 hasta un 3,92% en el mismo mes de este año. Así lo establecen los datos recabados por el INE.

A nivel nacional, el número de hipotecas dirigidas a las viviendas alcanzó el pasado mes de enero las 33.128, lo que supone una variación del -10,32% respecto al mismo periodo del año pasado. Por último, también el capital tuvo, según los datos, una variación interanual del -12,74% en enero de 2024, alcanzando los 4.576,58 millones de euros.