Eduardo Ruiz de Gordejuela, consejero delegado (CEO) de Kutxabank, participó esta miércoles en la Asamblea General de la Confederación de Empresarios de Córdoba (CECO), en la que explicó que “somos una entidad de referencia en Andalucía y queremos serlo más. Es región de grandes oportunidades y realidades”.

En este sentido, destacó el triple compromiso del grupo financiero: con Córdoba, “donde mantenemos un liderazgo histórico, trabajando como una banca local con capacidad global”; con las empresas “a través de un enfoque estratégico y la cercanía y el acompañamiento a largo plazo”; y con Andalucia “como entidad de referencia, con una clara apuesta de inversión para el crecimiento”. “No somos la entidad más grande -apuntó- pero si la más sólida”.

En su intervención ante los empresarios aludió al posicionamiento del banco -ir en serio, apostando por las empresas e instituciones andaluzas e invirtiendo- e insistió en que “no somos una entidad ocasional ni oportunista. Nuestra vocación es la de mantener una relación de largo plazo”.

En este contexto, destacó algunas cifras: la inversión crediticia de la banca de Empresas se elevó a 660 millones de euros en 2025, un 10% más que en 2024; y los depósitos de instituciones se multiplicaron 1,8 veces en 2025, hasta superar los 1.500 millones de euros.

Asimismo, destacó la participación del banco en iniciativas de promoción del tejido productivo regional, entre ellas, la colaboración con Sociedades de Garantía Recíproca (SGRs) en 200 operaciones por cerca de 20 millones de euros en 2025 para hacer posible el acceso al crédito en mejores condiciones de plazo y de tipo de interés a las pymes y autónomos; las más de 13.000 PACs domiciliadas para el sector agrario; los más de 6.000 proyectos promovidos a través de la Corporación Tecnológica de Andalucía; y la promoción de vivienda protegida (VPO) y proyectos sociales, a través de las fundaciones de la entidad.

Además, subrayó el hecho de haber participado por tercera vez en la emisión de deuda sostenible de la Junta de Andalucía. Queremos estar implicados en los proyectos claves de la región “Cordoba y Andalucía son mercados fundamentales para seguir creciendo y queremos estar implicados en los proyectos clave de la región”, concluyó. Y para ello, “hemos puesto especial foco en sus empresas e instituciones, con una oferta más sofisticada que responda a sus necesidades y con un modelo de atención avanzado, basado en la especialización de nuestra red y la incorporación de nuevo talento -la previsión es sumar 100 personas entre 2025 y 2027- que se unirá a la experiencia y conocimiento de nuestros profesionales”.

Kutxabank es líder en Córdoba, referente en Jaén y una de las principales entidades financieras de Andalucía. En la provincia cordobesa, su cuota de mercado en depósitos alcanza el 41% y la de nóminas y pensiones representa el 35% y el 56%, respectivamente. La cuota de crédito es del 26%, la de hipotecas del 27% y la de fondos de inversión se acerca al 35%. En 2024, la actividad financiera y corporativa del Grupo Kutxabank contribuyó en Andalucía con 4.556 millones de euros, que representa de forma directa o indirecta el 2,3% del PIB andaluz.

En Córdoba, supuso 1.781 millones de euros, con un impacto del 10,6% en el PIB de la provincia. Asimismo, destinó 59 millones de euros a pagos a cerca de 4.000 proveedores en Andalucía; de ellos, 35 millones de euros correspondieron a empresas cordobesas.

Un reducido grupo de clientes de Cajasur, que la entidad bancaria no ha querido precisar a este periódico, dispuso el pasado fin de semana de más efectivo del que tenía depositado en sus cuentas durante la parada programada por el proceso de migración de sistemas de Kutxabank. Esta situación, según explican fuentes de la entidad, no fue consecuencia de “fallos en los cajeros automáticos”, sino que derivó de una decisión del banco de “priorizar el acceso de los clientes a su dinero” para que pudieran operar con total normalidad mientras durasen los trabajos técnicos.

Esta medida de flexibilidad permitió que los usuarios en Andalucía realizaran más de “375.000 operaciones con tarjeta sin problemas” durante el periodo de transición. Sin embargo, al mantenerse la operatividad, algunos clientes terminaron incurriendo en lo que se conoce como “descubierto” al retirar cantidades por encima de su saldo real.

Desde la entidad subrayan que las cantidades de las que se dispuso de más son muy pequeñas. En muchos de los casos detectados, el descubierto es “inferior a los 50 euros”, situándose la “media de estas disposiciones en unos 14 euros”.

Todos los movimientos realizados bajo estas condiciones están “perfectamente identificados” por el banco, aseguran estas mismas fuentes. Por ello, desde el pasado lunes ya se han activado los procedimientos habituales para la reclamación y devolución del dinero, con el fin de regularizar la situación de este pequeño número de cuentas afectadas.

Kutxabank ha culminado la fusión con Cajasur tras completar esta tarde la última fase del proceso, su integración tecnológica. De esta forma, los clientes del banco andaluz han quedado totalmente integrados en un grupo financiero de referencia -el más solvente y capitalizado del sector-, inmerso en una nueva etapa de crecimiento y diversificación, impulsado por su plan estratégico Benetan 2025-2027.

Los clientes operarán ya desde la web y app de Kutxabank, con su usuario y claves habituales. La propia app cuenta con una guía con los pasos a realizar en el primer acceso.

Kutxabank ha reforzado sus equipos de atención al cliente. Para cualquier duda, los clientes podrán consultar a su gestor o gestora y, además, se ha habilitado una web con las cuestiones más frecuentes (FAQs): www.kutxabank-cajasur.es/kb

Red de oficinas y cajeros ampliada

Con la integración operativa y tecnológica, los clientes acceden desde hoy a más puntos de atención y servicio en una red ampliada: la red de oficinas para los clientes de la antigua Cajasur se ha triplicado y la de cajeros se ha multiplicado más de 4 veces; mientras que para los de Kutxabank, el incremento de la red de oficinas y cajeros es de un 30% y de un 20%, respectivamente.

La total interoperabilidad en el Grupo permite que un cliente del banco sea atendido en cualquier oficina del grupo y desde los mismos canales digitales para realizar consultas, gestiones y operaciones, contratar productos, etc. Asimismo, todos los clientes del grupo operan con las mismas funcionalidades en cualquiera de los cajeros de la red desplegada por toda la geografía nacional para sacar dinero, consultar saldos, realizar transferencias, etc.; y pueden realizar transferencias sin coste entre ellos.

Etapa de crecimiento y diversificación

Kutxabank aborda una etapa orientada al crecimiento en clientes, con una gama de productos ampliada y el foco en la mejora de su experiencia y la personalización, bajo un modelo omnicanal avanzando, que prioriza la elección del cliente en su operativa diaria, combinando la creciente digitalización con la atención de un gestor o gestora en la oficina.

Una etapa de diversificación en la que ha apostado con determinación por la ampliación y personalización de soluciones de financiación y el crecimiento en la inversión crediticia a particulares, familias, empresas -grandes compañías y pymes, micropymes y autónomos- e instituciones, la gestión patrimonial (banca Personal, Premium y Privada) y la inversión alternativa.

Kutxabank mantendrá el pago con tarjetas y la retirada de dinero en otros cajeros sin comisión durante la integración tecnológica de Cajasur.

Así lo ha confirmado la entidad en un comunicado de prensa. Para sus clientes de Andalucía, desde la tarde del 13 de febrero y durante 24 horas, realizará una parada técnica en sus canales digitales (web y app) y cajeros propios.

Durante esta operación, se migrarán más de 50.000 millones de datos. En el proceso está involucrado un equipo multidisciplinar, integrado por más de 20 departamentos de ambos bancos y filiales del grupo, que suman más de 600 profesionales 

Los clientes podrán pagar con tarjetas en comercios físicos y online y utilizar los servicios de pago móvil (Apple Pay, Google Pay y Samsung Pay). Mientras los cajeros del banco estén en pausa, se podrá sacar dinero a débito con tarjeta en cajeros de cualquier otro banco, sin comisión.

Eurocaja Rural ha abierto una nueva oficina en la ciudad de Córdoba, un paso estratégico dentro de su plan de expansión en Andalucía y una muestra del firme compromiso de la Entidad con el desarrollo económico y social de la comunidad autónoma.

La nueva oficina, situada en Plaza de Colón número 20, ofrecerá a particulares, autónomos, empresas o colectivos profesionales, entre muchos otros, un servicio cercano, especializado y basado en los valores que caracterizan a la cooperativa de crédito: solvencia, cercanía, profesionalidad y vocación de servicio.

La oficina de Córdoba cuenta con horario de apertura al público de 8:30 a 14:00, y al frente de la misma se encuentra Juan Antonio Molina Pérez, junto a los gestores comerciales María Almudena Hernández Saco y Sonia Carmona Agüera.

El director general de Eurocaja Rural, Víctor Manuel Martín López, señaló al respecto de esta nueva apertura en Córdoba que “esta oficina refleja nuestra voluntad de seguir creciendo en Andalucía, aportando un modelo de banca responsable, humana y que proporciona un acompañamiento financiero, social y asistencial estable y comprometido. Queremos ser un aliado en el territorio cordobés, contribuyendo a generar oportunidades y a impulsar proyectos que fortalezcan la economía de la ciudad”.

Igualmente, destacó que la Caja continúa ampliando su red de oficinas para ofrecer un servicio presencial de calidad, manteniendo la atención personalizada como seña de identidad. “En un momento en el que muchas entidades reducen su presencia física, nosotros apostamos por estar más cerca de las personas. Esta oficina es un ejemplo de esta filosofía”, afirmó.

La oficina cuenta con un equipo profesional altamente cualificado y ofrece productos y servicios financieros a medida de las necesidades de los clientes: soluciones de liquidez y crédito, líneas de financiación, banca digital, medios de pago, seguros o en materia de inversión, entre otros.

Con esta apertura, Eurocaja Rural consolida su presencia en Andalucía tras la apertura de su oficina en Sevilla el pasado mes de septiembre, reafirmando su compromiso con un modelo de banca cooperativa que prioriza el desarrollo del territorio, la atención personalizada y la cercanía al cliente.

Con esta apertura Eurocaja Rural eleva a más de 505 oficinas su red comercial en todo el territorio donde opera (Andalucía, Cantabria, Comunidad Valenciana, Castilla y León, Castilla-La Mancha, Madrid, La Rioja, Región de Murcia, Aragón, Asturias y Extremadura), consolidando su apuesta por la generación de empleo y contribución al desarrollo económico y social. La entidad financiera supera actualmente los 500.000 clientes y los 100.000 socios, y su Grupo Económico integra a más de 1.400 profesionales. Además, es la única referencia física financiera en más de 70 municipios, beneficiando a más de 89.000 habitantes.

Kutxabank concluirá el 14 de febrero la fusión con Cajasur con la finalización de su integración tecnológica, de forma que, en dos semanas, los clientes del banco andaluz quedarán totalmente integrados en el grupo financiero vasco.

En un comunicado, el banco vasco ha destacado que, “inmerso en una etapa de crecimiento y diversificación” impulsado por su plan estratégico Benetan 2025-2027, la integración dotará al grupo de “mayor capacidad de respuesta con sus clientes”, por la interoperabilidad en una red ampliada, su apuesta por la experiencia de cliente y la personalización y una mayor capacidad de inversión crediticia para familias y empresas“.

Una vez concluida la fusión, los clientes de Cajasur se integran en la plataforma tecnológica global, en la que Kutxabank ha previsto, entre 2025 y 2027, inversiones de más de 620 millones de euros, orientadas al servicio del cliente y el negocio.

La fase que ahora se aborda se realiza tras completar el 1 de octubre del año pasado, tres meses antes de lo previsto, la fusión societaria.

Con la integración operativa y tecnológica, los clientes accederán a más puntos de atención y servicio en una red ampliada: la red de oficinas para los clientes de Cajasur se triplica y la de cajeros se multiplica más de 4 veces; mientras que para los de Kutxabank, el incremento de la red de oficinas y cajeros es de un 30% y de un 20%, respectivamente.

La total interoperabilidad en el Grupo permitirá que un cliente del banco sea atendido en cualquier oficina del grupo y desde un único canal digital para realizar consultas, gestiones y operaciones, contratar productos, etc.

Asimismo, todos los clientes del grupo operarán con las mismas funcionalidades en cualquiera de los cajeros de la red desplegada por la geografía nacional para sacar dinero, consultar saldos, realizar transferencias, etc.; y podrán realizar transferencias sin coste entre los clientes del Grupo.

Con la integración, los clientes del grupo operarán por los mismos canales de la banca móvil y digital: la app Kutxabank y su web www.kutxabank.es.

Crecimiento y diversificación

Tras este proceso de fusión, Kutxabank aborda una etapa orientada al crecimiento en clientes, con una gama de productos ampliada y el foco en la mejora de su experiencia y la personalización, bajo un modelo omnicanal avanzando, que prioriza la elección del cliente en su operativa diaria, combinando la creciente digitalización con la atención de un gestor o gestora en la oficina.

Tal y como han explicado, se trata de una etapa de diversificación en la que ha apostado con determinación por la ampliación y personalización de soluciones de financiación y el crecimiento en la inversión crediticia a particulares, familias, empresas -grandes compañías y pymes, micropymes y autónomos- e instituciones, la gestión patrimonial (banca Personal, Premium y Privada) y la inversión alternativa.

“Referente” en el sector

Kutxabank es reconocida en el sector y las agencias de calificación por la combinación de su solidez financiera, la calidad de sus activos, la estabilidad de sus resultados y una posición de capital destacada en el sector financiero español y europeo.

Asimismo, ponen en valor un modelo basado en la prudencia, la diversificación y la fortaleza, que refuerza la posición del banco en su estrategia de crecimiento en un entorno operativo favorable.

Kutxabank es la entidad más solvente del sistema financiero español y entre las primeras de Europa, según el último Stress Test 2025 europeo, realizado por el Banco Central Europeo (BCE), en cooperación con la Autoridad Bancaria Europea (ABE) y la Junta Europea de Riesgo Sistémico (JERS).

Igualmente, es señalada anualmente entre las compañías con mejor desempeño en materia de sostenibilidad del mundo, según Morningstar Sustainalytics ESG Risk Ratings 2025.

Invitada por la Universidad de Córdoba (UCO), una delegación del Banco de España encabezada por el director general de Economía, David López Salido, ha presentado este miércoles las proyecciones macroeconómicas de la economía española para 2025-2027, donde ha señalado que el crecimiento económico en Andalucía “se aceleró en 2024 hasta el 3,7% y las previsiones apuntan a un crecimiento del 3,1% en 2025”.

Según ha informado el Banco de España en una nota, durante el encuentro ha compartido con profesores y estudiantes la visión del Banco de España sobre los principales factores que condicionarán la evolución económica en el país a lo largo de los próximos trimestres. Además, también se ha presentado la información del 'BELab', el Laboratorio de Datos de la institución que permite a los investigadores acceder a distintas bases de datos granulares.

Durante la estancia en Córdoba también se han mantenido distintos contactos con miembros destacados del tejido económico provincial. Así, a primera hora, se ha celebrado un desayuno de trabajo con algunos de los principales empresarios de la provincia. En este acto, organizado en colaboración con la Cámara de Comercio de España y la Cámara Oficial de Comercio, Industria y Servicios de Córdoba, y que ha tenido lugar en la propia sede de esta última en Córdoba, la delegación del Banco de España ha intercambiado opiniones con empresarios locales acerca de la coyuntura económica actual.

En particular, se han compartido con los asistentes los resultados de la Encuesta del Banco de España sobre la Actividad Empresarial (EBAE) referidos a las empresas andaluzas. Con esta encuesta, el Banco de España pulsa trimestralmente la opinión de más de 6.000 empresas españolas sobre el desarrollo de la actividad económica en el corto plazo. La jornada de trabajo se ha completado con un almuerzo institucional en el que estuvieron presentes representantes del gobierno regional y del mundo sindical, empresarial y universitario de la provincia y la comunidad autónoma.

Por otro lado y según ha detallado la UCO en otra nota, en el encuentro en la Facultad de Derecho y Ciencias Económicas y Empresariales, tras una bienvenida institucional a cargo del decano del centro, José J. Albert, y de la vicedecana de Relaciones Institucionales, Movilidad, Transferencia e Innovación, Mercedes Luque, López Salido ha realizado un repaso por los principales índices macroeconómicos que estudia la entidad bancaria.

En este contexto, López Salido ha comenzado hablando del entorno global, apuntando que “el aumento arancelario de Estados Unidos ha sido menor para la UE que para el resto de sus competidores”. Además, ha indicado que “el precio del petróleo se ha reducido un 6% desde septiembre y los futuros se sitúan algo por debajo de los observados hace tres meses”.

Resiliencia

Tal y como ha explicado, “durante 2025 la bolsa española ha mostrado mejor comportamiento diferencial, impulsada por la banca. La bolsa española ha aumentado más de un 40% en 2025. Además, el diferencial soberano de España se sitúa por debajo de 50 puntos, inferior a Francia e Italia”, ha comentado. En sus palabras, “la actividad económica global muestra resiliencia, mientras continúa la moderación de la inflación global, con fuerte divergencia entre áreas”.

Poniendo el foco en el área del euro, el director general de Economía del Banco de España ha aseverado que “nuestro país continuaría situándose entre los países de mayor crecimiento”, aunque también ha apuntado que existe “una revisión al alza de la inflación en el 2026, en el entorno del 2%. Según datos del tercer trimestre de 2025, el crecimiento del PIB se mantuvo robusto (0,6% intertrimestral), en el rango de las previsiones”. Además, el consumo de los hogares “mostró un fuerte dinamismo, destacando el consumo de bienes duraderos”.

Asimismo, ha comentado que la inversión productiva “se aceleró en el tercer trimestre, impulsada por maquinaria e intangibles, pero se ha registrado un mal comportamiento de las exportaciones de bienes frente al dinamismo de las importaciones”. Respecto a los datos del cuarto trimestre, López Salido ha explicado que “los modelos de corto plazo apuntan a un crecimiento intertrimestral del PIB del 0,6%-0,7%”.

En resumen, “las previsiones de diciembre de 2025 (y cambios con respecto a septiembre) apuntan a un mayor crecimiento del PIB, apoyado en la demanda interna; la inversión crece más que el PIB en el horizonte; hay una mayor inflación en 2025 y 2026 por el dinamismo de consumo y salarios, pero menor en 2027 por traslado de ETS2 a 2028; se produciría una mejoría del saldo público por el dinamismo de la economía en 2026; y habría un deterioro en 2027 por el aumento de los salarios públicos”.

En cuanto al tema de la inflación, López Salido ha indicado que los datos indican que “la inflación general ha subido por encima del 3%, 1,1 puntos más que en el área del euro, mientras que la inflación subyacente repunta hasta el 3% en noviembre”. Por su parte, los precios de los alimentos “subieron al 3,1%, mientras que la energía se moderó hasta el 4,6%. Respecto al paro, la tasa de paro continúa cayendo como resultado del mayor empleo, en un contexto de dinamismo de población y actividad. Por otro lado, ”la previsión de déficit se reducirá hasta el 2,1% en 2026 y aumentará en 2027 por el acuerdo salarial“, ha comentado.

Andalucía

Centrándose en Andalucía, el responsable del Banco de España ha explicado que el crecimiento económico en la comunidad autónoma “se aceleró en 2024 hasta el 3,7% y las previsiones apuntan a un crecimiento del 3,1% en 2025”. Así, el empleo creció en línea con el promedio nacional en 2025. El sector público y el comercio, ha indicado, “lideran la creación de empleo, aunque cabe señalar el fuerte impulso del sector de la construcción en los últimos meses”.

Además, López Salido ha aseverado que “la tasa de paro prosigue su reducción, pero se situó en el 15,3% en el tercer trimestre del 2025. En Andalucía, la Encuesta del Banco de España sobre la Actividad Empresarial (EBAE) muestra un avance de la facturación empresarial algo inferior al promedio nacional en el cuatro trimestre del 2025”. Aunque el empleo en Andalucía mostraría un dinamismo algo superior, el responsable del Banco de España considera que “los principales obstáculos para la actividad son la disponibilidad de mano de obra, el precio de la energía y la incertidumbre política”.

López Salido ha explicado que, en Andalucía, las cooperativas de crédito tienden a tener una mayor presencia en áreas con menor densidad de población, Su cuota en el mercado de préstamos en Andalucía (14,7%) supera la media nacional (9,6%), destacando su cuota en Almería (35,8%), Jaén (23,3%) y Granada (22,5%), mientras que en Córdoba alcanzan una cuota del 12,4%.

Para concluir, ha terminado su intervención con una exposición al alumnado sobre las oportunidades de empleo en el Banco de España. Posteriormente, Ana Esteban, responsable del Laboratorio de Datos del Banco de España (BELab), ha explicado qué ofrece el BELab a la comunidad investigadora, y ha hecho un repaso al conjunto de datos disponibles por sectores: empresas, sector financiero, sector público, sector exterior, hogares, mercados financieros, sistemas de pagos, datos internacionales.

El Ayuntamiento de Lucena ha alcanzado un acuerdo con Caja Rural del Sur para garantizar la continuidad del servicio de atención bancaria presencial en la pedanía de Jauja, tras el anuncio realizado por la entidad el pasado 17 de diciembre comunicando el cierre de la oficina para el 31 de diciembre. Desde ese momento, el Ayuntamiento inició un proceso de conversaciones para evitar que la pedanía se quedara sin este servicio, una situación que afectaría especialmente a la población mayor y a la actividad económica local.

Tras una primera reunión mantenida el 23 de diciembre con responsables de la entidad bancaria, se acordó inicialmente mantener la atención un día a la semana mediante personal desplazado desde la oficina de Badolatosa y con ubicación provisional en el Museo del Bandolerismo, manteniendo operativo el cajero automático durante las 24 horas.

En el día de hoy se ha celebrado una nueva reunión entre el alcalde de Lucena, Aurelio Fernández, la delegada pedánea de Jauja, Mercedes Osuna, y el director de la oficina de Caja Rural del Sur en Badolatosa, Carlos Fortea, en la que se ha definido que el ayuntamiento habilitará un espacio en la Casa Consistorial para que funcione como oficina bancaria y el cajero automático se trasladará igualmente a este edificio. Para ello, el Consistorio ejecutará obras de adaptación en la planta baja.

Una vez concluidas las obras, la oficina bancaria abrirá dos días a la semana, martes y jueves, en horario de 11:30 a 14:15, con atención presencial al público, manteniéndose el servicio de cajero las 24 horas del día. Mientras se ejecutan las obras, el servicio se prestará temporalmente en el Museo del Bandolerismo, con apertura prevista para los próximos días.

El alcalde de Lucena, Aurelio Fernández, ha valorado positivamente el acuerdo alcanzado, señalando que desde el primer momento la postura del Ayuntamiento ha sido reivindicativa porque “era impensable que una población como Jauja se quedara sin servicio bancario”. Asimismo, ha destacado que gracias a la negociación se ha conseguido que la entidad bancaria modifique su propuesta inicial y mantenga la atención presencial dos días a la semana.

La provincia de Córdoba ha alcanzado un nuevo máximo histórico de ahorro. A cierre del tercer trimestre de 2025, familias y empresas cordobesas tienen depositados en las entidades financieras más de 17.000 millones de euros, una cifra que consolida al territorio como uno de los más prudentes desde el punto de vista financiero y que refleja un cambio estructural respecto a los años previos a la crisis financiera y a la burbuja inmobiliaria.

Según los últimos datos oficiales del Banco de España, recogidos en su boletín estadístico provincializado, el volumen de depósitos correspondientes a los llamados Otros Sectores Residentes —es decir, hogares y empresas— asciende exactamente a 17.038 millones de euros. Si a esta cantidad se suman los depósitos de las administraciones públicas, el ahorro total custodiado por los bancos en la provincia se eleva hasta los 19.369 millones de euros, una cifra nunca antes registrada en Córdoba.

El análisis del reparto de ese ahorro permite observar con claridad cómo gestionan su dinero los cordobeses. La mayor parte del capital permanece en productos de máxima liquidez. En concreto, 14.295 millones de euros están depositados en cuentas a la vista, lo que supone alrededor del 84% del ahorro privado. Se trata de dinero disponible de forma inmediata, sin penalización por retirada, lo que pone de manifiesto una estrategia marcada por la cautela y la necesidad de mantener un colchón financiero accesible ante posibles imprevistos.

No obstante, los datos también evidencian un cambio de tendencia relevante vinculado al actual contexto de tipos de interés. Los depósitos a plazo fijo alcanzan ya los 2.367 millones de euros, una cantidad que no se veía desde antes de la etapa de tipos cercanos a cero. El incremento de la remuneración bancaria ha animado a muchos ahorradores a trasladar parte de su dinero desde las cuentas corrientes hacia productos que ofrecen rentabilidad, con el objetivo de proteger su capital frente a la inflación.

Más allá del volumen total, uno de los indicadores más significativos es la comparación entre el ahorro y el endeudamiento. El crédito concedido al sector privado en la provincia se sitúa en 12.542 millones de euros, lo que arroja un saldo neto positivo de 4.496 millones. Esto significa que Córdoba es una provincia claramente acreedora: familias y empresas tienen casi 4.500 millones de euros más ahorrados de lo que deben a los bancos. Este dato confirma un intenso proceso de desapalancamiento financiero y una reducción sostenida de la deuda en comparación con los años de expansión crediticia.

La evolución de los últimos trimestres apunta, además, a que este volumen de ahorro marca un récord histórico. Aunque las estadísticas provincializadas se publican con cierto decalaje, la tendencia coincide con la observada a nivel nacional y regional: tras la incertidumbre económica de los últimos años, la mejora de los salarios en 2024 y 2025 y un mayor control del gasto han llevado a muchas familias a reforzar su posición financiera. En paralelo, las empresas han optado por fortalecer su liquidez, especialmente en un contexto de costes financieros todavía elevados.

La escena es familiar para casi cualquiera. Una mesa en una oficina bancaria, una montaña de papeles con letra diminuta y esa sensación incómoda de estar firmando el contrato más importante de tu vida, la hipoteca, sin comprender del todo qué significan la mitad de sus cláusulas. Es una sensación de vértigo y soledad que miles españoles han experimentado. “Si lo firmaste, habértela leído”, era la norma no escrita. Fue precisamente contra esa desigualdad, contra ese “tú fírmalo, que es lo que hay”, contra la que la abogada Fuensanta Cabrera decidió rebelarse hace 15 años. Hoy, desde Cabrera Abogados, lidera un equipo de diez personas cuya principal misión es ser el contrapeso, la voz que traduce la jerga bancaria y devuelve a la gente lo que es suyo.

Y es que, aunque hoy parezca normal, demandar a un banco era una idea casi impensable hace tres lustros. “Era impensable que tú fueras a un banco y que lo que hubieras firmado fuera nulo”, recuerda Fuensanta. Explica que todo cambió cuando la justicia europea intervino y puso sobre la mesa una realidad incontestable: no hay igualdad en ese acuerdo entre banco y consumidor cuando una de las partes “tiene un laboratorio estudiando cómo sacar el más rédito posible” y la otra solo tiene sus ahorros y un proyecto de vida. Se reconoció, por fin, la “posición de desventaja” del cliente.

“No soy una antisistema, yo entiendo que la banca debe existir, pero no vale todo”, matiza Cabrera. El problema, insiste, es cuando esa posición de poder se usa para tratar de forma abusiva al cliente. “Los números de los bancos son estratosféricos a costa de la gente de a pie.”

La 'ITV de la hipoteca': el método para perder el miedo

Para combatir esa jerga técnica y, sobre todo, el “miedo a demandar” que paraliza a tanta gente, la propia Fuensanta ha acuñado un término que cualquiera puede entender: la “ITV de la hipoteca”. La filosofía es simple y directa. “Tráeme la 'carpeta fea' que tienes con los papeles del banco, y yo te la reviso gratis”, insiste la letrada. Esta primera consulta es siempre gratuita. El equipo analiza el contrato sin coste y sin compromiso. “Si te digo que está todo bien, vete tranquilo. Pero te aseguro que con un 99% de probabilidades, tienes alguna cláusula reclamable”.

¿Y qué encuentran en esa 'ITV'? La más normal, “la más común de los mortales”, es la cláusula de gastos de la hipoteca, aunque hay muchas cláusulas más. Durante años, el cliente pagó todos los gastos de notaría, registro y gestoría. Sin embargo, el Tribunal Supremo fue claro: el principal beneficiado de que esa hipoteca se inscriba en el Registro de la Propiedad “es el propio banco”, para asegurarse el cobro. Por tanto, es la entidad la que debería haber asumido la mayor parte de ese coste.

Pero la batalla actual tiene otras siglas: IRPH. Fuensanta pide poner el foco en este índice, el segundo más usado tras el Euríbor. “Es otra de esas cláusulas complejas que se vendió como más estable, pero que en la práctica ha supuesto que la gente pague hasta 300 euros más al mes. Ahora el Supremo está a punto de decidir, y podría suponer devoluciones de hasta 20.000 euros de media que han pagado de más. ”En el despacho tenemos a cientos de prestatarios esperando nuestra llamada cuando haya una resolución“, reconoce Fuensanta.

Un despacho para el “trabajador de a pie”

La experiencia es el mejor aval de Cabrera Abogados. En 15 años que llevan ejerciendo, han analizado más de 30.000 escrituras, logrando más de 7.000 sentencias favorables en todas las instancias judiciales de España, incluidas 12 victorias en el Tribunal Supremo. Este volumen les permite “tener cogido el pulso a cada entidad, ya conocemos las cláusulas que comercializa cada una”.

Pero más allá de los tribunales, el enfoque está en la calle. “El perfil de nuestro cliente es el trabajador o la gente que se encuentra al límite”, sentencia Cabrera. Su equipo está acostumbrado a tratar con el miedo o, peor aún, con la vergüenza, como en los crecientes casos de phishing (estafas online). “La gente viene destrozada, con un sentimiento de culpa, y tienes que explicarle que le podía haber pasado a cualquiera, que los bancos no tienen los mismos sistemas de seguridad para el cliente que para ellos mismos”.

Aunque eso sí, el mejor marketing, asegura, es el boca a boca. Fuensanta recuerda el caso de una empleada de un conocido hotel de Córdoba. “Vino con una hipoteca ya cancelada. Le hicimos la reclamación y, al poco tiempo, el banco le devolvió 12.000 euros. ¡Se puso a gritar de alegría en el trabajo! Ahora tengo a toda la plantilla en el despacho”.

“La información es poder”

Fuensanta insiste en que el beneficio de consultar va más allá del dinero recuperado. “La información es poder”, repite. “La gente que ha venido asustada, pero cuando sale informada, se relaciona de otra forma con su banco. Ya no le cuelan comisiones de mantenimiento, ya sabe que no le pueden llamar a ciertas horas por un impago, Ganan tranquilidad”. Por ello, el consejo final del despacho es un derribo de ese miedo inicial: “Quien tenga un préstamo, debe ir a un abogado. No para demandar, para saber”. Porque, como concluye Fuensanta, el banco “no es intocable, es tu socio. Y si a ti te va mal, él puede ayudarte. Lo que pasa es que no quiere, y para eso estamos nosotros”.

Además, recuerda que el despacho se adapta a la situación económica y personal de cada cliente, para que de esta forma, nadie se quede sin reclamar.

Una mujer de 66 años, vecina de Córdoba, ha denunciado ante la Guardia Civil haber sido víctima de un fraude telefónico tras recibir una llamada en la que un supuesto empleado del BBVA la alertaba de movimientos sospechosos en su cuenta. Según el relato de la afectada, que adjunta las denuncias pertinentes ante el Instituto Armado y los documentos y e-mails que ha mantenido con su banco, los hechos ocurrieron el 30 de junio de 2025, cuando un hombre que decía ser su asesor bancario se puso en contacto con ella para advertirle de que estaban retirando dinero de sus tarjetas de crédito.

Aprovechando la confianza que había logrado inspirarle, el estafador le solicitó las claves de sus tarjetas, con las que posteriormente realizó varias compras online por un importe total de 3.460 euros —1.780 euros con una tarjeta y 1.680 con otra—. Una vez terminadas las operaciones, la mujer sintió que podía haber sido víctima de una estafa, por lo que, de inmediato, según su testimonio, se comunicó con el servicio de atención del BBVA, desde donde le confirmaron que el interlocutor no trabajaba para la entidad y que efectivamente se habían efectuado cargos en sus cuentas en webs de venta de criptomonedas en países extranjeros.

Así, siguiendo las indicaciones del banco, interpuso una denuncia ante la Guardia Civil al día siguiente, 1 de julio de 2025, tras lo cual los agentes abrieron una investigación para esclarecer lo ocurrido. Pese a ello, el BBVA rechazó semanas después su reclamación para que no se le cargaran las cantidades defraudadas hasta que se cerrara la investigación.

Según su relato y documentación aportada, el 2 de julio, la mujer presentó formalmente en su sucursal bancaria una reclamación, adjuntando la denuncia, con la intención de que no le cobraran la cantidad presuntamente defraudada. Y el 7 de julio la entidad confirmó su recepción. Sin embargo, la entidad decidió iniciar el cobro, pese a estar los hechos bajo investigación: “A finales de julio me comunicaron verbalmente en mi sucursal que no estimaban mi reclamación y que tendría que abonar la cantidad robada, por lo que pedí fraccionar el pago”, relataba la afectada en el escrito remitido al Departamento de Fraudes del banco, facilitado también a este periódico.

Al Banco de España

Disconforme con el trato de la entidad, la víctima acudió a su abogada, que le recomendó iniciar una nueva reclamación, esta vez ante el Banco de España, un trámite que requiere disponer de la resolución formal del BBVA en la que constara el rechazo de su solicitud. Sin embargo, la mujer denuncia que la entidad estuvo más de un mes sin remitirle el documento, pese a haberlo solicitado en repetidas ocasiones, y mientras seguían cobrando las cantidades fraccionadas.

Asegura que, entre el 1 y el 4 de septiembre de 2025 acudió hasta en dos ocasiones a su sucursal, ubicada en la localidad almeriense de Carboneras, donde los empleados cursaron nuevas peticiones al Departamento de Fraudes sin obtener respuesta. “Estoy siendo víctima dos veces: primero del fraude, y después del desinterés de mi propio banco”, lamenta en su reclamación la mujer, que aseguraba sentirse “desprotegida” y “desatendida” por parte del BBVA, que, según explica inició el cobro de la cantidad defraudada aun cuando la investigación sigue abierta.

Finalmente, el 11 de septiembre, casi dos meses y medio después de la presunta estafa y tras dos mensualidades cobrándole los fraccionamientos, el banco envió un email con la información solicitada, en el que decía lo siguiente: “Buenos días, el dictamen de la reclamación ha sido resuelta desfavorable ya que la operación se ha realizado de forma segura, mediante procedimiento 3d secure o pin, por lo tanto, la operación está correctamente autenticada y no puede ser considerada fraude según normativa”.

Tras recibirlo, acudió la víctima a hablar con personal del Banco de España, que, según su relato, le han recomendado que notifique formalmente lo ocurrido para evitar que se produzcan nuevos fraudes similares al suyo, así como posibles “cobros indebidos”, y con el fin de que el organismo pueda evaluar la actuación de la entidad financiera.

La Guardia Civil, por su parte, mantiene abierta la investigación sobre el supuesto fraude telemático, aunque, hasta el momento, no se ha informado de detenciones relacionadas con el caso. El BBVA, consultado por este periódico el pasado 22 de octubre, respondió finalmente este viernes 31 asegurando que “la clienta no ha puesto una reclamación en la oficina de BBVA, adjuntando la denuncia a la policía”.

“La oficina ha intentado contactar con la clienta para informarle de este trámite. No obstante, de oficio, la hemos abierto ya para agilizar el caso. Una vez ponga la reclamación en el plazo de 15 días se le contestará por escrito”, ha indicado la entidad. La mujer, por su parte, niega haber recibido niguna llamada de BBVA referente al caso en los últimos días, e insiste en que ella acudió a su sucursal a interponer la reclamación con la denuncia de la Guardia Civil.

El Ayuntamiento de Fuente Palmera, en la provincia de Córdoba, ha sacado a licitación un contrato por el que ofrece dependencias municipales y se hace cargo del pago de la electricidad que necesiten los bancos para instalar cajeros automáticos en pedanías del municipio que no cuentan con este servicio bancario.

Así, el objeto del contrato que acaba de publicar en la plataforma de contratación es la prestación de servicios bancarios mediante la instalación y mantenimiento de cuatro cajeros automáticos en los núcleos de población de El Villar, Cañada del Rabadán, Los Silillos y La Ventilla, todos ellos pertenecientes al municipio de Fuente Palmera, dentro de instalaciones municipales que se desgranan en el pliego de condiciones técnicas de dicho contrato.

“AI instalarse los cajeros en instalaciones municipales, corresponde al Ayuntamiento de Fuente Palmera los gastos correspondientes al mantenimiento del local, al suministro de energía eléctrica y a la necesidad de acometida eléctrica y/o datos hasta el punto de conexión del cajero en la dependencia habilitada”, ofrece el Consistorio.

Mientras, por cuenta de los bancos que quieran ofrecer este servicio a los vecinos de estas cuatro pedanías corre el transporte, obra e instalación y puesta en marcha del cajero automático; el mantenimiento y gestión del cajero, así como los costes del seguro; y la retirada del cajero, debiendo dejar las instalaciones en su estado inicial.

Cajeros accesibles y 24 horas al día

Estos cajeros deberán ser accesibles, estar disponibles 24 horas al día los siete días de la semana y prestar servicio de retirada de efectivo con posibilidad de selección de billetes, además de otras funciones como lectura de libretas bancarias y actualización de las mismas, consulta de saldos y traspasos entre cuentas, para clientes, pago de tributos gestionados el Ayuntamiento de Fuente Palmera, mediante cualquier tarjeta bancaria, tanto para clientes como para no clientes.

También contempla la posibilidad de pago de impuestos de otras administraciones y el pago de multas, así como la posibilidad de realizar transferencias, recargas teléfonos móviles y recuperar tarjetas capturadas, que deberán ser remitidas a la oficina bancaria emisora de la tarjeta.

A través de este contrato, el Ayuntamiento de Fuente Palmera “pretende dar un servicio efectivo a los ciudadanos residentes en los núcleos de El Villar, Cañada del Rabadán, Los Silillos y La Ventilla (...) que tienen limitado el uso de dispositivos de retirada de efectivo en dichas pedanías”, facilitando el mayor número posible de servicios tanto a los vecinos como a los empresarios de dichas poblaciones.

El contrato publicado por el Ayuntamiento de Fuente Palmera para la instalación de cajeros en las citadas cuatro pedanías ha sido tramitado por vía urgente y tiene un valor estimado de 134.400 euros.

Kutxabank ha reunido este martes a representantes de instituciones locales y regionales, con los que ha compartido su posición y capacidades en el mercado, su ambición renovada por Córdoba y la comunidad andaluza y su claro compromiso por acompañar con más financiación los proyectos de sus clientes, tanto particulares como empresas, promoviendo el tejido económico e industrial de la región.

Eduardo Ruiz de Gordejuela, CEO de Kutxabank, repasó el liderazgo del banco en Córdoba y su posición como referente en el mercado andaluz. En Córdoba, su cuota de mercado en depósitos supera el 40% y la de nóminas y pensiones representa el 35% y el 57%, respectivamente. En Andalucía, el volumen de negocio gestionado (préstamos, depósitos y fondos de inversión) alcanza casi los 25.000 millones de euros.

La financiación que Kutxabank otorga a las instituciones andaluzas es motor clave de desarrollo en Andalucía. La entidad mantiene su apuesta por una relación de largo plazo y cuenta con equipos especializados en este ámbito. En la actualidad, trabaja con más de 500 instituciones y empresas públicas de la comunidad y la financiación concedida alcanza los 1.000 millones.

Modelo avanzado para particulares y especialistas en banca de empresas e instituciones

“Contamos con la mayor red de atención en Córdoba y una amplia presencia en Andalucía, aportamos soluciones personalizadas mediante un modelo de relación omnicanal avanzado, en el que estamos realizando fuertes inversiones, para adaptarnos a las preferencias de nuestros clientes”, explicó el CEO de Kutxabank.

El banco dispone de un modelo de atención avanzado para particulares -banca Privada, Premium y banca Personal, junto a gestores de carteras personalizadas- y un equipo especializado en el acompañamiento financiero a empresas e instituciones. “La integración nos va a permitir consolidar un banco más fuerte y cohesionado, que revertirá en una mejora del servicio a nuestros clientes y una mayor capacidad de financiación. Nuestra experiencia y nuestra apuesta clara por la banca de empresas y la industria contribuirán, además, al desarrollo de los planes industriales previstos en la región”, apuntó Ruiz de Gordejuela.

Asimismo, subrayó que Andalucía constituye una de las zonas de crecimiento clave del Grupo, donde se ha marcado unos objetivos de negocio muy ambiciosos para el período 2025-2027: alcanzar más de 11.000 millones de euros de inversión crediticia, destinada a particulares y familias (+11% frente a 2024) y crecer en cerca de un 20% los recursos de clientes hasta superar los 16.000 millones de euros.

Jaione Lamy, directora de banca Institucional, por su parte, reiteró en la jornada de trabajo que “queremos seguir siendo vuestro banco de referencia. Mantenemos una vocación de permanencia a largo plazo y un fuerte compromiso con los territorios en los que operamos y contamos con una ambición renovada. Con capacidad y propuestas de valor innovadoras y adaptadas a un mercado cambiante, diverso y cada vez más sofisticado”.

La financiación, factor de competitividad

En la jornada intervinieron varios directivos de la entidad, como Ignacio Martín Muñío, director de Mercados y Tesorería, que explicó “las claves macroeconómicas y las tendencias macro que van a determinar el presente y futuro de las perspectivas económicas, entre ellas, la demografía, la geopolítica y el nuevo orden mundial, las tensiones comerciales promovidas por la guerra de aranceles y la revolución digital”.

Kutxabank considera que la relación entre la banca y las empresas ha convertido a la financiación empresarial en un factor creciente de competitividad. Por eso el banco apuesta por la consolidación de ecosistemas financieros avanzados para acompañar a la necesidades diversas de las empresas. A esta estrategia, por ejemplo, responde el refuerzo de la entidad en Kutxabank Investment, orientada al acompañamiento de las empresas en los mercados de capitales y las fusiones y adquisiciones.

En este sentido, Manuel Martín Muñío, director general de Kutxabank Investment, repasó en el encuentro la situación y visión del mercado: los movimientos de los bancos centrales, las rentabilidades esperadas en la deuda Pública y la Corporativa y la valoración de los mercados en renta variable.

Isabel Gómez, directora de Transformación e Innovación, explicó el impacto de la Inteligencia Artificial (IA) en la economía y el sector financiero y la apuesta de Kutxabank por “convertir a la IA en elemento y palanca de transformación del banco y de su propuesta de valor, buscando entre otros aspectos la escalabilidad, la mejora del servicio al cliente y el refuerzo de los modelos de control y gestión de fraude”. Asimismo, detalló que el banco ha puesto ya en marcha un número representativo de casos de uso de esta tecnología.

Grupo Kutxabank acelera el proceso de integración total de Cajasur, enmarcada en una nueva etapa de crecimiento y diversificación, completando la fusión societaria por absorción de Cajasur, una vez recibida la autorización del Ministerio de Economía, Comercio y Empresa, según informa el banco.

Los contratos de cualquier naturaleza (cuenta corriente, créditos, seguros distribuidos o planes de pensiones comercializados por Cajasur, fondos de inversión y cualquier otro suscrito) continuarán vigentes sin que el cliente necesite realizar trámites. Asimismo, podrán seguir usando los canales digitales habituales: www.cajasur.es y la app de Cajasur. Con la integración, el Grupo ha ampliado su servicio a clientes y, desde hoy, 147 de sus oficinas en Andalucía abrirán los jueves por la tarde.

La integración consolidará un grupo financiero más fuerte para seguir invirtiendo en clientes, personas y tecnología y contribuir al desarrollo de los entornos en los que opera. La operación se aborda tras consolidar en los últimos años su liderazgo en Córdoba, ser referente en Jaén y situarse entre las principales entidades financieras de Andalucía.

Integración operativa y tecnológica

La integración operativa y tecnológica, que se abordará en el primer cuatrimestre de 2026, mejorará además la calidad del servicio a sus clientes, al hacer posible la total interoperabilidad en el Grupo, que permitirá que un cliente de la red de Andalucía sea atendido en cualquier sucursal del banco en otra comunidad autónoma para realizar consultas, operaciones, contratar productos, etc. Asimismo, un cliente de cualquier otra comunidad operará con normalidad en una red ampliada con la integración de Andalucía.

Además, todos los clientes del Grupo operarán con las mismas funcionalidades en cualquiera de los cajeros de la red comercial desplegada por la geografía nacional: sacar dinero, consultar saldos, realizar transferencias, etc.; y podrán realizar transferencias sin coste entre los clientes del Grupo. Durante el proceso de integración, además, se reforzarán los gestores comerciales y los canales de atención al cliente.

En este sentido, Cajasur se integra en la plataforma tecnológica global del Grupo, en la que se han previsto inversiones sin precedentes en el Plan estratégico Benetan 2025-2027, un total de 620 millones de euros, orientadas al negocio y el servicio al cliente.

Andalucía, clave y con ambiciosos planes de crecimiento

Con la absorción, Kutxabank pasa a liderar el mercado financiero en Córdoba, es referente en Jaén y una de las principales entidades financieras de Andalucía. En la provincia cordobesa, su cuota de mercado en depósitos supera el 40,5% y la de nóminas y pensiones representa el 36% y el 49%, respectivamente. Su experiencia y su decidida apuesta por la banca institucional y de empresas, grandes y pymes, contribuirán además al desarrollo de los planes industriales previstos en la región.

La red del Grupo da cobertura a más del 98% de la población en Córdoba y mantendrá su capilaridad, adaptándola a los nuevos segmentos de negocio y la digitalización de los clientes. Asimismo, avanza en la evolución de un nuevo modelo de atención omnicanal y el refuerzo de su banca personalizada: Banca Privada (Fineco Banca Privada Kutxabank), Banca Premium (gestión del patrimonio) y Banca de Negocios (micropymes y autónomos). 

Andalucía constituye una de las zonas de crecimiento clave del Grupo Kutxabank, donde se ha marcado unos objetivos de negocio muy ambiciosos para el período 2025-2027: superar los 11.000 millones de euros de inversión crediticia a particulares, familias, empresas e instituciones; incrementar en cerca de un 20% en recursos de clientes; incorporar entre 50 y 100 nuevos profesionales; e impulsar su estrategia de sostenibilidad (financiación verde y compromisos en el ámbito social, a través de las fundaciones).

En 2024, la actividad financiera y corporativa del Grupo Kutxabank en Andalucía contribuyó con 4.556 millones de euros, que representa de forma directa o indirecta el 2,3% del PIB andaluz. En el caso de Córdoba, supuso 1.781 millones de euros, con un impacto del 10,6% en el PIB de la provincia. Cajasur destinó 59 millones de euros a pagos a cerca de 4.000 proveedores en Andalucía; de ellos, 35 millones de euros correspondieron a empresas cordobesas.

Cajasur amplía el servicio a sus clientes con la apertura de 147 oficinas de su red en Andalucía los jueves por la tarde para servicios de asesoramiento financiero y la consulta y contratación de productos y servicios (apertura de cuentas, préstamos, hipotecas, entre otros).

La ampliación del horario de atención al público arranca el 1 de octubre y se prolongará hasta el 30 de abril de 2026. La jornada vespertina será de 16:00 a 18:30, manteniéndose los horarios de la mañana, entre las 8:30 y las 14:00 (de lunes a viernes).

Además, la entidad ampliará el horario de una decena de oficinas de gran tamaño a cuatro tardes a la semana, de lunes a jueves, de 16:00 a 18:330 Estas oficinas están ubicadas en la capital cordobesa, Jaén capital y en ubicaciones de ambas provincias con un gran volumen de población. 

Mayor capacidad de respuesta a sus clientes 

La medida se enmarca en el proceso de integración total de la entidad financiera con Kutxabank, en una etapa de crecimiento y diversificación, que contribuirá a mejorar la calidad del servicio a sus clientes. 

La fusión proporcionará más capacidad de respuesta del banco con sus clientes por la interoperabilidad del Grupo: una vez completada la integración tecnológica -prevista en el primer cuatrimestre de 2026- un cliente de la red de Andalucía será atendido en las sucursales del banco en cualquier comunidad autónoma para realizar consultas, operaciones, contratar productos, etc. Asimismo, un cliente de cualquier otra comunidad operará con normalidad en una red ampliada con la integración de Andalucía.

Además, todos los clientes operarán con las mismas funcionalidades en cualquiera de los cajeros de la red comercial desplegada por la geografía nacional y podrán realizar transferencias sin coste entre los clientes del Grupo. Durante el proceso de integración, además, se reforzarán los gestores comerciales y los canales de atención al cliente.

Liderazgo y ambiciosos planes de crecimiento 

Cajasur es líder en Córdoba, referente en Jaén y una de las principales entidades financieras de Andalucía. La comunidad constituye una de las zonas de crecimiento clave del Grupo Kutxabank, donde se ha marcado unos objetivos de negocio muy ambiciosos para el período 2025-2027, entre ellos, alcanzar más de 11.000 millones de euros de inversión crediticia (+11% frente a 2024), destinado a particulares y familias y a la apuesta firme por el negocio mayorista y la banca de empresas.

La implantación del sistema de pago con tarjeta bancaria sin contacto en los autobuses urbanos de Córdoba sufrirá un nuevo retraso y no estará disponible este año. El Consejo de Administración de la empresa municipal Aucorsa ha acordado por unanimidad declarar desierto el concurso público convocado para adjudicar el suministro e instalación de este servicio, tras excluir a las dos únicas empresas que se habían presentado: Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA) y Sipay Plus.

El acuerdo, adoptado en sesión ordinaria el pasado 30 de julio y recogido en acta oficial, detalla que ambas candidaturas fueron descartadas por no acreditar la solvencia técnica exigida en los pliegos, en concreto la certificación oficial de cumplimiento del Esquema Nacional de Seguridad (ENS) en categoría media o superior. Esta acreditación debía estar expedida por una entidad certificadora autorizada y aplicarse tanto al sistema como a la empresa responsable del servicio, requisito indispensable para la admisión de las ofertas.

La decisión implica que el expediente relativo al “Servicio de adquirencia de un sistema de pago con tarjeta bancaria sin contacto EMV para la flota de Aucorsa, así como el soporte y mantenimiento de la aplicación de pago”, queda sin adjudicatario. En consecuencia, será necesario iniciar un nuevo procedimiento de licitación, lo que retrasará varios meses la implantación de un proyecto que la empresa municipal y el Ayuntamiento de Córdoba habían anunciado como una de las principales novedades para modernizar el servicio de transporte público este mismo año.

Con esta resolución, el pago con tarjeta y dispositivos móviles —una demanda recurrente de los usuarios para evitar el uso de efectivo— tendrá que esperar. La dirección de Aucorsa no ha concretado aún los nuevos plazos para la publicación de un concurso revisado, aunque la anulación del actual procedimiento hace inviable que la tecnología esté operativa antes de final de 2025.

El sistema proyectado contemplaba la instalación de validadores contactless en toda la flota, compatibles con tarjetas bancarias, teléfonos móviles y otros dispositivos, así como el desarrollo de una aplicación móvil para la compra y gestión de billetes. La exclusión de las únicas dos empresas licitadoras por no cumplir un requisito de seguridad crítica deja el proyecto en punto muerto y obliga a replantear el proceso desde cero.

La Comisión Ejecutiva del Banco de España ha aprobado este lunes el nombramiento de David López Salido (Córdoba, 1968), economista de la Reserva Federal de Estados Unidos, como nuevo director general de Economía, en sustitución de Ángel Gavilán.

David López Salido es actualmente director general adjunto de la División de Asuntos Monetarios de la Reserva Federal, donde lleva ejerciendo diversos cargos desde su ingreso como economista de la institución en 2006.

Además, se ha dado 'luz verde' al nombramiento de Galo Nuño --que actualmente ocupa el puesto de director general adjunto de Economía del Banco de España-- como director general de Relaciones Institucionales, Europeas y Transparencia, tras la reciente renuncia de Eva Valle “por razones personales sobrevenidas e ineludibles”, cuyo nombramiento se había anunciado en diciembre del año pasado.

Por su parte, Galo Nuño ocupa desde mayo el puesto de director general adjunto de Economía y previamente ostentó este mismo cargo en la Dirección General de Estabilidad Financiera, Regulación y Resolución. Anteriormente, fue responsable de la División de Política Monetaria y Mercados de Capitales dentro de la Dirección General de Economía.

Según ha informado el organismo que dirige José Luis Escrivá, ambos nombramientos han sido ratificados posteriormente por el Consejo de Gobierno y tendrán efecto desde el próximo 1 de octubre.

Además, el Consejo de Gobierno ha acordado convocar una nueva expresión de interés para cubrir la posición de director general Adjunto de Economía --que ocupaba hasta ahora Galo Nuño--, con el objetivo de poder realizar su cobertura, en la medida de lo posible, a partir del 1 de octubre.

Selección

Los nombramientos se han producido después de que la institución utilizara de nuevo la fórmula de la expresión de interés para seleccionar a sus altos cargos, tras la salida de Ángel Gavilán de la Dirección General de Economía. La expresión de interés se publicó el 21 de mayo y el plazo estuvo abierto hasta el 13 de junio.

Se recibieron más de una veintena de candidaturas, con excelentes perfiles profesionales, tanto internos como externos al Banco de España.

Para asesorar al gobernador en este proceso, se ha contado con un panel de tres expertos de máximo prestigio en el ámbito del análisis y la investigación económica: Andrew Haldane, Andreu Mas-Colell y Alejandro Werner.

Tras un proceso que incluyó entrevistas y una valoración de las competencias de cinco candidatos preseleccionados por el panel, los miembros del mismo destacaron unánimemente a David López Salido para ocupar esta posición: resaltaron su solvencia, experiencia y responsabilidad, así como su capacidad para transmitir auctoritas.

Todo ello, a su juicio, le convierte en un candidato idóneo para liderar un equipo de gran excelencia, como son los economistas del Banco de España. A partir de estas consideraciones, el gobernador propuso la designación de David López Salido, que venía ocupando el cargo de director general adjunto en la División de Asuntos Monetarios del Board de la Reserva Federal, como director general de Economía, puesto al que se incorporará el 1 de octubre de 2025.

Salida de Eva Valle

Durante este proceso de selección, el panel fue informado por el gobernador de la previsible existencia de una nueva vacante en otra dirección general del Banco, tras haberle comunicado la actual directora general de Relaciones Institucionales, Europeas y de Transparencia que, por razones personales sobrevenidas e ineludibles, tenía intención de renunciar a su cargo.

Valle fue entre 2016 y 2018 directora de la Oficina Económica del presidente del Gobierno durante la última legislatura de Mariano Rajoy. Previamente, ocupó otros cargos de confianza durante dicho Gobierno. Ese periodo coincide con los años en los que Escrivá estuvo al frente de la Autoridad Independiente de Responsabilidad Fiscal (AIReF).

Esta es una dirección que, hasta septiembre de 2024, estaba en gran medida integrada en la Dirección General de Economía y tiene notables sinergias, especialmente en el campo de la economía internacional y en las relaciones con otros bancos centrales a través del Sistema Europeo de Bancos Centrales, el Banco Internacional de Pagos (BIS, por sus siglas en inglés) o el CEMLA.

Dado que estas funciones constituyen el núcleo de esta dirección, los miembros del panel consideraron que las habilidades requeridas para liderar esta dirección eran particularmente cercanas a las demandadas para el puesto de director general de Economía y estuvieron de acuerdo en utilizar este proceso de selección para valorar a los candidatos para esta nueva vacante.

El panel consideró al candidato que había quedado en segundo lugar en este proceso, Galo Nuño, como un candidato adecuado para cubrir esta vacante. De él destacaron su alto potencial y capacidad para hacer propuestas sólidas e innovadoras, así como para agregar valor al proceso de transformación del Banco de España desde una posición en el comité de dirección.

Esta característica se ve reforzada por su experiencia internacional respaldada por su trabajo en el BCE o el BIS. Tras estas consideraciones del panel, el gobernador propuso la designación de Galo Nuño, que venía ocupando el cargo de director general adjunto de Economía, como director general de Relaciones Institucionales, Europeas y de Transparencia, puesto al que se incorporará el 1 de octubre de 2025.

“No tenemos descanso”. Estas sencillas palabras ilustran bien la situación que vivían en estos días Nerea y David que, junto a sus dos hijos de 9 y 4 años, se enfrentaban a una orden de desahucio en menos 24 horas -fechada para este 9 de julio-, del piso de un banco en el que viven desde 2018 pagando un alquiler social.

Este martes, acompañados por la Plataforma Stop Desahucios, intentaban gastar el último cartucho ante la sede central del banco -Cajasur- en Córdoba y, mientras David y un portavoz de la plataforma han acudido al interior de la oficina para pedir una vía de diálogo y que el lanzamiento se paralice, a las puertas Nerea ha recibido el apoyo de otros miembros de la plataforma en una protesta para visibilizar la situación que viven.

Y lo han conseguido. Tras la negociación en la oficina bancaria, han obtenido la notificación del procurador en su caso de que el desahucio de mañana miércoles está paralizado. Y, a la vez, el banco se ha comprometido a renovar por un año más el contrato de alquiler social que venía abonando la pareja desde 2018. La familia ha podido respirar, al fin, tranquila.

“Derecho a techo” ha sido el simple, pero directo y repetido lema que han utilizado en la protesta durante la mañana a las puertas del banco, mientras en el interior se intentaba abrir esa esperanza de que Cajasur echara marcha atrás en su decisión de desahuciar a esta familia de su piso. Sin trabajo actualmente y con el Ingreso Mínimo Vital como sustento, no cuentan con otra alternativa de techo.

Mientras ha durado la negociación con el banco, explicaban cómo querían “abrir esa negociación para que se renueve el contrato de alquiler. Porque esa es la solución para esta familia, que no han dejado de pagar. Estamos aquí hasta que se consiga negociar y se asegure que no los van a echar a la calle”, explicaba también a este periódico otra de las portavoces de la plataforma, Emma Lancha.

Recuerdan cómo, en este proceso, Nerea, David y sus dos hijos cuentan con un informe de los Servicios Sociales municipales que señalan su vulnerabilidad, pero este ha sido desestimado hasta el momento por el juez que lleva el caso, aunque la decisión está recurrida por el abogado de la familia.

Además, según anunció Cajasur el viernes a última hora, la entidad había presentado un escrito para solicitar la paralización del desahucio hasta que se resolviera los términos de la vulnerabilidad de la familia. Y esa notificación de paralización es la que finalmente les ha llegado esta mañana, a la vez que el compromiso del banco para renovar el contrato de alquiler.

Entretanto, durante la mañana, ha sido visible la protesta de Stop Desahucios en apoyo a la familia mientras, en el interior, se abría la esperanza de que la entidad aceptara mantener el alquiler para que la pareja y sus hijos puedan seguir viviendo bajo el techo de su piso.

La oferta de compra (OPA) de BBVA por Banco Sabadell, más allá de la decisión final que se tome, deja de momento sobre la mesa cómo afectaría la compra y la previsible fusión de la red de oficinas de ambas entidades en los distintos municipios donde las tienen desplegadas.

Ahí incide que, los requisitos que fijó hace unos días la Comisión Nacional de los Mercados y la Competencia (CNMC) para dar su visto bueno a la propuesta de la OPA del BBVA incluyen el mantenimiento de sucursales en determinados municipios, en función de la presencia bancaria en esos territorios y la existencia o no de entidades rivales.

Así, BBVA se compromete a mantener la presencia física en parte de los 1.094 municipios en los que tienen oficinas tanto la entidad vasca como la catalana que aspira a comprar. En general, Competencia establece que la futura entidad no podrá cerrar oficinas cuando no haya otra de BBVA o de Sabadell a menos de 300 metros. Tampoco, en municipios o códigos postales con renta per cápita inferior a 10.000 euros. 

En el caso de la provincia de Córdoba, actualmente hay abiertas 35 oficinas de ambos bancos -29 del BBVA y seis del Sabadell-, con presencia en un total de 19 municipios. Donde más oficinas hay es en Córdoba capital, con 11 del BBVA y cuatro del Sabadell, y el compromiso del banco que lanza la OPA es que no cerrará oficinas solo en aquellos códigos postales donde haya una renta per cápita inferior a 10.000 euros.

Sin compromiso para dejar oficinas abiertas en cuatro municipios

Esa misma regla también rige en los municipios y, con ello, hay cuatro localidades cordobesas donde el banco no mantiene compromiso alguno para no cerrar su oficina. Se trata de Peñarroya-Pueblonuevo y Pozoblanco en la zona norte de la provincia, y Montilla y Cabra en el sur. En todas ellas solo hay presencia del BBVA, con una oficina por cada uno de estos pueblos.

En el resto de localidades, el banco sí debería seguir el criterio de no cerrar al haber una renta per cápita media menor de 10.000 euros. Se trataría de Hinojosa del Duque, Montoro, Villa del Río, Almodóvar del Río, Posadas, Palma del Río, Fuente Palmera, La Carlota, Baena, Aguilar de la Frontera, Lucena, Rute y Priego de Córdoba, municipios donde solo hay una oficina del BBVA y ninguna del Sabadell.

También se extiende ese compromiso de no cerrar por el criterio de la renta per cápita media a Lucena y Puente Genil, donde el BBVA tiene una oficina y el banco Sabadell también tiene sucursal.

La oferta de compra del BBVA por el Sabadell está en una semana decisiva, porque ahora el Ministerio de Economía, Comercio y Empresa tiene por delante hasta el martes 27 de mayo para decidir si eleva al Consejo de Ministros la decisión final de la oferta, lo que dará más margen al Gobierno para dictaminar si la aprueba o no y, si lo hace, con qué condiciones.

Más de 120 vecinos de Córdoba, procedentes de zonas desfavorecidas incluidas en el programa Eracis, han participado entre diciembre y abril en una serie de encuentros solidarios y circulares impulsados por el Banco de Alimentos Medina Azahara. Una iniciativa que ha contado con el respaldo económico de la Delegación de Servicios Sociales del Ayuntamiento de Córdoba, a través de su convocatoria de subvenciones para el fomento del voluntariado social y las actuaciones con incidencia en colectivos vulnerables.

Durante los ocho encuentros celebrados, los participantes compartieron mucho más que una merienda elaborada con productos locales, una planta o un libro. Tejieron lazos de ayuda mutua, reflexionaron sobre derechos humanos y medioambiente, y reforzaron vínculos vecinales en un ambiente de confianza y cuidado colectivo.

Desde la organización destacan que el proyecto ha sido “una experiencia llena de ilusión y expectativas”, con el horizonte puesto en seguir profundizando en un modelo basado en la Economía Solidaria y Circular. Un modelo que no solo apuesta por el aprovechamiento de recursos, sino también por las personas, sus necesidades y su dignidad.

En ese espacio de escucha y convivencia, el equipo técnico y voluntario del Banco de Alimentos ha podido recoger inquietudes y detectar carencias, lo que servirá de base para futuras iniciativas en la ciudad con el mismo enfoque social y sostenible.

La entidad ha querido agradecer especialmente el papel de los voluntarios de las Cáritas parroquiales cordobesas, que han sido clave facilitando la participación del colectivo beneficiario. Un gesto más en esta cadena de solidaridad tejida desde lo local y lo humano.